أنواع حسابات بطاقة سبيربنك: جاري أو وديعة. أيهما أكثر ربحية: بطاقة دخل مدين أم إيداع تقليدي ما هو الإيداع في بطاقة الخصم
تزداد شعبية البطاقات البلاستيكية بين عملاء البنوك كل عام. لمواكبة العصر ، تقدم مؤسسات الإقراض آليات أكثر تقدمًا لإدارة الأموال على حسابات البطاقات ، وإطلاق خدمات ومنتجات جديدة. كان أحدها تراكم الفائدة على الرصيد على البطاقة المصرفية ، وغالبًا ما يتناسب مع الفائدة على الودائع. ستناقش هذه المقالة الميزات الرئيسية لهذه الخدمة ومزاياها وعيوبها مقارنة بالودائع الكلاسيكية.
إذا كنت تريد ألا ترقد الأموال المتراكمة ميتة في مخبأ أو تحت وسادتك ، ولكن لتوليد الدخل ، يجب أن تهتم باختيار منتج مصرفي مناسب لهذا الغرض. قبل عقدين من الزمن ، كان الاختيار مقصورًا على دفاتر الحسابات والودائع لأجل الكلاسيكية ، والتي لا تنطوي على تجديد أو سحب جزئي.
الآن يمكن لعملاء البنوك الاختيار من بين مئات العروض ، والتي يمكن تقسيمها إلى المجموعات التالية ؛
- الودائع لأجل بدون سحب وتجديد ؛
- إيداع مع التجديد ؛
- الودائع مع التجديد والسحب الجزئي للأموال حتى "عتبة" معينة ؛
- الودائع الدائمة (تحت الطلب ، المدخرات) مع تجديد وسحب غير محدود ؛
- البطاقات المصرفية التي تنطوي على تراكم الفائدة على رصيد الحساب.
الفئة الأخيرة جديدة تمامًا للعملاء وللبنوك نفسها - ظهرت البطاقات المربحة الأولى قبل بضع سنوات فقط. هذا هو السبب في أن المودعين الذين ليسوا على دراية بميزات مثل هذه البرامج يفضلون في كثير من الأحيان الودائع المألوفة. في الوقت نفسه ، في كثير من الحالات ، سيكون من الأفضل إصدار بطاقة مع دخل الفوائد.
المبادئ الأساسية لبطاقة الدخل
البطاقة المربحة هي منتج مصرفي يوفر الفائدة المتراكمة على رصيد الحساب وتجديد البطاقة وسحب الأموال. تختلف هذه البطاقات عن مماثلة من حيث مبدأ تشغيل حسابات التوفير بمعدل فائدة مرتفع إلى حد ما - إذا كانت نادراً ما تتجاوز 2٪ على الودائع تحت الطلب ، فبالنسبة لبطاقات التوفير يمكن أن تصل إلى 5-6٪ ، أي معدلات الفائدة على الودائع المصرفية القياسية ، أو حتى تتجاوزهم... في الوقت نفسه ، يعتبر البنك الأموال الموجودة على بطاقة الدخل ودائع ، وتطبق عليها جميع شروط نظام التأمين والحماية.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن استحقاق الفائدة بمبلغ كبير يتطلب استيفاء شروط معينة:
- أولاً ، يجب على العميل الحفاظ على حد أدنى معين لرصيد البطاقة ؛
- ثانيًا ، لا تنطبق المعدلات المرتفعة ، كقاعدة عامة ، على مبالغ كبيرة من الودائع - فهناك تدرج واضح في المبالغ والشروط ؛
- ثالثًا ، كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذه البطاقات في البداية كبطاقات ائتمان. ومن أجل الحصول على فائدة على رصيد أموالك الخاصة ، يجب عليك أولاً التأكد من هذا الرصيد ، أي عدم استخدام حد الائتمان ، ولكن استخدام البلاستيك كخصم مدين ؛
- رابعًا ، قد يُدرج البنك في التعريفات شروطًا إضافية يتم بموجبها تحصيل الفائدة - على سبيل المثال ، استخدام البطاقة مرة واحدة على الأقل شهريًا.
فوائد البطاقات ذات الفائدة
بمقارنة البطاقات المربحة والودائع ، يمكنك أن ترى أن كل منتج مصرفي له خصائصه ومميزاته. لذلك ، تتمتع البطاقات التي تحمل فائدة بالمزايا التالية:
- إذا تم استيفاء شروط معينة ، يمكن أن يكون الدخل على البطاقة أعلى من الدخل المودع ، وأكثر بكثير من الدخل على حسابات التوفير ؛
- يمكن للمودع سحب الأموال من حساب الصراف الآلي في أي وقت وفي أي مكان ، دون إنهاء الاتفاقية ودون فقدان الفائدة المتراكمة مسبقًا ، كما هو الحال مع الإيداع ؛
- في معظم الحالات ، تكون البطاقات من هذا النوع عالمية ، أي بالإضافة إلى إمكانية تخزين المدخرات ، لها حد ائتماني ؛
- لا توجد قيود على مبلغ الإيداع والسحب. في حالة الإيداعات ، يمكن للبنك تعيين الحد الأدنى لمبلغ التجديد وعتبة السحب النقدي ؛
- الوصول المبسط إلى مختلف الخدمات عبر الإنترنت ، والحساب الشخصي ، والدفع غير النقدي للخدمات ؛
- في معظم الحالات ، تقدم البنوك مكافآت إضافية واسترداد نقدي على البطاقات المربحة ، والتي يمكن تعويضها عن نسبة معينة من تكاليف المشتريات المدفوعة بالبلاستيك ؛
- يمكنك إصدار بطاقة ادخار ليس فقط في فرع البنك ، ولكن أيضًا عبر الإنترنت.
اقرأ أيضا:
ما هي Rocketrubles وكيفية استخدامها؟
عيوب بطاقات التوفير البنكية مقارنة بالودائع
من الواضح أن البطاقات المربحة تتمتع بالكثير من المزايا على الإيداعات. ولكن قبل اتخاذ القرار النهائي ، يجب أن تتعرف أيضًا على عيوبهم:
- العيب الرئيسي للبطاقة المربحة هو التكلفة العالية لإصدارها ، والاحتفاظ بحساب ، وإعادة إصدار البلاستيك ، وما إلى ذلك. يمكن أن تقلل هذه النفقات بشكل كبير من فوائد إصدار بطاقة مع الفائدة ، أو حتى تقليلها إلى الصفر.
مثال. أصدر العميل بطاقة ادخار بمعدل 6٪ وحافظ على رصيد الحساب في حدود 10 آلاف روبل. في الوقت نفسه ، بلغت تكلفة إصدار البطاقة 300 روبل ، للحفاظ على حساب - 600 روبل في السنة. نتيجة لذلك ، كان دخله حوالي 600 روبل ، وتكلفة خدمة البطاقة - 900 روبل.
من ناحية أخرى ، مع الحفاظ على الحد الأقصى البالغ 30 ألفًا ، سيكون للعميل نفسه الحق في الحصول على فائدة أعلى بمعدل 10٪ ، ومن ثم سيكون الدخل حوالي 3000 ، وهو ما سيعوض المصاريف ويجلب للمودع ربحًا. 2100 روبل.
- في كثير من الأحيان ، تفرض البنوك عمولة على العملاء لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، مما يقلل أيضًا من الدخل الحقيقي من استخدام بطاقة مربحة.
- إذا كان لبطاقة التوفير حد ائتماني ، فلن تتمكن من الحصول عليه إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، بدون تسجيل دائم ودخل ثابت. الودائع وبطاقات الخصم لا تفرض مثل هذه القيود.
- تزداد مخاطر فقدان الأموال عند استخدام البطاقة عدة مرات. في حالة الإيداع ، فإن العميل لديه خطر واحد فقط - إذا تم تصفية البنك قبل نهاية الاتفاقية. ولكن حتى في هذه الحالة ، يسمح لك نظام تأمين الودائع بإعادة أموالك ، وإن كان ذلك بدون فوائد. في حالة البطاقة ، تقع معظم المسؤولية على عاتق العميل نفسه ، نظرًا لأن تصرفاته المتهورة هي التي يمكن أن تتيح للمحتالين الوصول إلى البيانات الشخصية والحساب.
- تحدثنا سابقًا عن ميزة البطاقات المربحة مثل الوصول إلى الأموال في أي وقت. ومع ذلك ، بالنسبة لعدد من العملاء الذين لا يعرفون كيفية احتواء تكاليفهم ، تتحول هذه الميزة إلى عيب خطير. لن يمنح الوصول المجاني إلى الحساب هؤلاء الأشخاص الفرصة لتجميع أي مبلغ كبير. سيكون اختيار وديعة مجددة بدون سحب في هذه الحالة هو الحل الأفضل.
- يحق للبنك تغيير الأسعار على بطاقة التوفير ، صعودًا وهبوطًا. نتيجة لذلك ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ
اقرأ أيضا:
ترتيب قرض بضمان العقارات في Rosselkhozbank
من يجب أن يبقى على بطاقة مصرفية
قبل اتخاذ قرار - إصدار بطاقة أو إيداع - يجب أن تحسب تقريبًا الفوائد التي تحصل عليها في كل حالة. بالطبع ، يكاد يكون من المستحيل إجراء حسابات دقيقة ، ولكن حتى المبالغ التقريبية ستعطي فكرة عن الموقف.
مثال. أعلاه ، قمنا بحساب فائدة العميل من الاحتفاظ بالأموال على بطاقة مربحة. الآن دعنا نحسب ربح العميل نفسه عند إيداع الأموال.
يمكن للعميل إيداع مبلغ 10 آلاف روبل لفترة في نفس البنك بنسبة 5.5 ٪ سنويًا. سيحقق ذلك 564 روبل من الدخل ، مع مراعاة رسملة الفائدة. على الرغم من انخفاض معدل الفائدة ، نظرًا لعدم وجود تكاليف عامة ، تبين أن الإيداع للعميل كان أكثر ربحية (كما نتذكر ، وفقًا للبطاقة ، تم "أكل" جميع الدخل من تكاليف الحفاظ على الحساب ).
في الوقت نفسه ، يقوم البنك بتسجيل وديعة بمبلغ 30 ألف روبل بمعدل 7 ٪. سيكون الربح 2168 روبل مع رسملة. وهذا يعني ، في هذه الحالة ، أن الاحتفاظ بالمال على وديعة من شأنه أن يؤدي إلى نفس الفائدة بسبب عدم وجود تكاليف عامة.
من الواضح ، في كل حالة ، اعتمادًا على الأسعار والمبالغ والشروط ، يمكن أن يتغير الوضع جذريًا لصالح البطاقات ولصالح الودائع. في الوقت نفسه ، من الممكن إجراء حسابات تقريبية فقط لا تأخذ في الاعتبار إجراءات البنك ومبالغ التجديد والسحب. من الجدير بالتأكيد الاختيار لصالح بطاقة مربحة إذا:
- من المهم بالنسبة لك الوصول إلى مدخراتك في أي وقت (السفر المتكرر ، ورحلات العمل ، والدخل غير المستقر ، والمخاوف من القوة القاهرة) ؛
- تحتاج إلى إيداع الأموال لفترة قصيرة (من عدة أسابيع إلى 2-3 أشهر) ، وفي نفس الوقت ترغب في الحصول على دخل ؛
- أنت تخطط لتجديد البطاقة بمبالغ صغيرة - للإيداعات ، كقاعدة عامة ، هناك حد أدنى للتزويد ؛
- ترغب في الحصول على بطاقة عالمية ، والتي ستكون بطاقة تسوية ، وبطاقة توفير ، وإذا لزم الأمر ، بطاقة ائتمان - بمساعدة هذه البطاقات ، يمكنك الاحتفاظ ببطاقة واحدة فقط في محفظتك بدلاً من 3-4 .
متى تختار الإيداع
هناك عدد من الحالات التي يكون فيها الإيداع بسعر فائدة أقل أفضل بكثير من البطاقة المربحة:
- لا يمكنك تقييد إنفاقك وهناك خطر إعادة تعيين بطاقتك بشكل دائم دون سبب وجيه. نتيجة لذلك ، ستكون الفائدة المتراكمة من قبل البنك في حدها الأدنى ، وتتحول البطاقة إلى حساب مدين عادي. إذا كنت حقًا بحاجة إلى الاحتفاظ بمدخراتك والحصول على الدخل ، فاختر الودائع دون إمكانية سحب الأموال.
- تتناسب تكاليف الاحتفاظ بالبطاقة والسحب النقدي مع الدخل على البطاقة. في أفضل الأحوال ، سوف تقوم ببساطة بتغطية التكاليف باهتمام ، وفي أسوأ الأحوال ، ستنتقل إلى "المنطقة الحمراء". كقاعدة عامة ، لا توجد تكاليف عامة للودائع.
- يجب توفير المال لفترة طويلة ، ولا تخطط لاستخدامه. على الرغم من أن الربحية على الودائع أقل قليلاً مما هي عليه في البطاقات المصرفية ، إلا أن الاحتفاظ بالمال على الودائع أكثر أمانًا. لا يتحمل العميل أي مخاطر مرتبطة بفقدان البطاقة أو سرقة المعلومات الشخصية التي من شأنها أن تمنح المحتالين إمكانية الوصول إلى الحساب. في حالة الإيداع ، يمكنك فقط سحب المبلغ الأصلي شخصيًا في فرع البنك ، وسرقة بطاقة مرتبطة بحساب ما ستمنح المجرمين فرصة استخدام الفائدة المتراكمة فقط.
- تحتاج إلى التخطيط المسبق لإيرادات الفوائد المستلمة (هذا مهم بشكل خاص في حالة المبالغ الكبيرة للإيداع). يتم إصدار وديعة بنكية عادية بشروط محددة بوضوح في الاتفاقية ، والتي لن تتغير خلال فترة الاتفاقية. في حالة البطاقة ، يمكن للبنك إما زيادة الأسعار أو خفضها من جانب واحد ، لذلك لن يكون من الممكن تحديد الدخل مقدمًا.
قبل تكليف الأموال إلى المؤسسة المناسبة ، يهتم العملاء بأنواع حسابات بطاقة سبيربنك. لسهولة إدارة أموالهم ، يقدم البنك للمستخدمين إمكانية إنشاء حسابات متنوعة. هناك العديد من العلامات التي تسمح لهم بالترتيب في فئة أو أخرى.
الحساب الحالي
الحالي متاح لأي مواطن بلغ سن 18 (فرد) ، دولة ، منظمة غير ربحية. إنه مفتوح للاحتياجات الفردية ، لا تتعلق بجني الأرباح. تستخدم لإجراء عمليات مصرفية معينة:
- دفع الرواتب والمعاشات التقاعدية ؛
- دفع رسوم التأمين والرسوم الاجتماعية (النفقة والمزايا) ؛
- شراء بطاقة مرتبطة بحساب ، وبالتالي القدرة على دفع ثمن المشتريات ؛
- صرف الأموال ؛
- إرسال التحويلات المالية.
راحة الحساب الجاري هي أن عميل البنك لديه وصول سريع إلى أمواله. تستخدمه المنظمات كمستودع متاح دائمًا. يتم استخدامه عند تسوية مبالغ كبيرة من المال ، على سبيل المثال ، عند شراء عقار أو سيارة. لا يتم توفير استحقاق الفائدة على رصيد المعروض النقدي. يتم التجديد من خلال الطلبات أو من خلال مكتب النقد في بنك التوفير. يفتح بالروبل أو بعملة أخرى إذا لزم الأمر. لا يوجد دفع مقابل استخدامها.
تم تصميم كل نوع من أنواع الحسابات المصرفية لغرض معين
حساب إيداع
يعمل على تحقيق وفورات مؤقتة لعرض النقود. يتم إبرام اتفاقية بين العميل والبنك ، تحدد اسم الحساب ، والفترة الزمنية التي يتم فيها إيداع الأموال ، وبأي نسبة. تتحمل المؤسسة عند انتهاء الفترة المحددة الالتزام بإعادة الأموال المأخوذة للتخزين ودفع الفائدة المتفق عليها. الوديعة هي نوع من الدخل السلبي ، الاستثمار مع القليل من المخاطر.يزيد سعر الفائدة مع زيادة فترة الإيداع.
الإيداع مقسم إلى:
- العاجلة.عندما يتم فتح الوديعة لفترة طويلة (من 1 سنة). لا يمكن للعميل سحب المدخرات إلا بعد انقضاء هذا الوقت.
- حفظ في شباك.في هذه الحالة ، لم يتم تحديد الوقت الذي يتم فيه فتح الإيداع. يمكن للمودع سحب مدخراته في أي وقت متفق عليه. لذلك ، من المفترض أن يكون سعر الفائدة منخفضًا.
الودائع لا تجلب أرباحًا كبيرة ، لكنها تسمح لك بالبقاء على قيد الحياة في ظل التضخم دون خسائر كبيرة. إذا لزم الأمر ، يمكن للعميل سحب أمواله قبل انتهاء العقد ، لكنه في نفس الوقت يخسر جزءًا من الفائدة أو يدفع غرامة.
حساب جار
يتم فتحه من قبل منظمة أو رجل أعمال فردي لتنفيذ المدفوعات بطريقة غير نقدية. مصمم ل:
- تحويل الدخل من بيع البضائع من قبل الشركة ، وأداء العمل ؛
- التسويات مع الموردين ؛
- شراء قرض من البنك ؛
- دفع المدفوعات.
يتم إيداع الأموال نقدًا وغير نقدي.
حساب البطاقة
حساب البطاقة هو عندما يمكن لعميل البنك سحب أمواله دون الاتصال بالمشغل. إنه مرتبط ببطاقة صالحة بالفعل - مدين أو ائتمان. الرقم الموجود على البطاقة لا يتطابق مع رقم الحساب. يمكن لمالكها الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت ، ودفع ثمن المرافق ، وإجراء التحويلات.
حساب بطاقة الراتب سبيربنك
يتم تزويد كل موظف يتقاضى راتباً بتفاصيل حسابه. تحتوي البطاقة على رقم مكون من 16 رقمًا ، والذي يظهر على الجانب الأمامي ، ويستخدم للعمل مع الأموال من خلال محطات البنوك ، والبنك المحمول ، عبر الإنترنت. معرفة نوع حساب بطاقة الراتب ليس بالأمر الصعب. شخصي (جاري) - الحساب الذي "ترتبط" به بطاقة الراتب.
تسوية - يفتح لكيان قانوني. إذا لزم الأمر ، يمكن فتحها للموظف الذي يحتاج إلى إنفاق أموال الشركة ، على سبيل المثال ، على صيانة السيارات أو الإعلان.
يمكن إرفاق عدة بطاقات بحساب شخصي.
إذا فُقد ، وأصبح غير قابل للاستخدام ، وصدر آخر ، ويظل الحساب الشخصي كما هو ، والأموال آمنة.
عند الفصل من العمل تفقد الحاجة إلى البطاقة ويمكن إغلاقها. للقيام بذلك ، تحتاج إلى القدوم إلى أي فرع من فروع سبيربنك ، وكتابة بيان الإغلاق. تم إتلاف البطاقة وسحب الأموال المتبقية أو تحويلها إلى حساب آخر.
يتضمن حساب الإيداع تلقي دخل سلبي
الفرق بين الحسابات الجارية وحسابات الودائع
يتجلى الاختلاف في المهام التي يؤدونها. يسمح لك وجود الخيار الأول بتحويل الأموال وسحبها بسرعة. لكن امتلاك هذا الحساب لا يجلب الربح. والثاني ليس مخصصًا للمشتريات والمدفوعات ، فهو يتيح لك توفير المال لفترة معينة مع الفائدة. لا يتم توفير وصول المودع السريع إلى أمواله.
ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي مسائل فتح الحسابات والاحتفاظ بها. وهي منصوص عليها قانونًا بشأن التعاون بين مؤسسة مالية وعميلها عند الافتتاح ، ويجب إبرام اتفاق.
بعد فتح الحساب الجاري ، يقع على المؤسسة المالية التزامات تجاه المودع من أجل التنفيذ السلس لمعاملات التسوية. للموضوع ، بعد أن أصدر حسابًا باسمه ، الحق في وضع أموال عليه بأي مبلغ ، للتحكم في المصاريف. يقوم البنك بتنفيذ أوامر الدفع في غضون 24 ساعة. هذا عنصر لا غنى عنه في سير العمل ، وبدون ذلك يكون النشاط الريادي مستحيلاً (ترحيل العائدات ، التسوية مع أطراف ثالثة).
عند الإيداع ، يعهد العميل إلى البنك بمبلغ محدد. الفرق بين الحساب الجاري وحساب الوديعة هو أنه في الحالة الأولى ، يمكن للمؤسسة المالية التصرف في الأموال بطريقتها الخاصة ، وفي الحالة الثانية ، يتم تحويل الإيداع أو سحبه في نهاية الوقت المحدد في العقد واستيفاء الشروط الخاصة.
ميزات برامج الإيداع
يقوم التفاعل بين المؤسسة والمستثمر على المبادئ التالية:
- يدفع العميل المبلغ المحدد في العقد ؛
- تستخدم المؤسسة المالية الأموال لأغراضها الخاصة خلال مدة العقد ؛ ولهذه الفرصة لاستخدام الأموال ، يفرض البنك فائدة على المودع ؛
- في نهاية مدة الإيداع ، يسترد العميل كامل المبلغ المستثمر من قبله بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة.
لقد أثبت Sberbank نفسه منذ فترة طويلة كمنظمة موثوقة. لذلك ، يختاره العديد من المودعين لفتح حسابات الودائع أو الحسابات الجارية. يقدم البنك في هذا الوقت عدة برامج للحفاظ على الودائع:
- "يحفظ"- 9٪ سنويا. لا يُتوقع تجديد الأموال ، ولكن من الممكن إغلاقها قبل الموعد المحدد.
- "حفظ التقاعد"- مخصص للمتقاعدين.
- "فوق حتى"- 8٪ سنويا ، تجديد الأموال.
الودائع الأخرى ، مثل "العملات المتعددة" ، "الدولية" ، "إدارة" ، تسمح بسحب جزئي. عادةً ما يتم عرض العمليات على حسابات الإيداع في دفتر التوفير ، والذي يحتوي أيضًا على بيانات حول المودع والمنظمة المالية والإيداع (المبلغ والفائدة والفترة) وحركة المعروض النقدي.
لكن في السنوات الأخيرة ، انخفض إصدار دفاتر التوفير بشكل كبير. تم استبدالهم ببطاقات المايسترو. لكن الكثيرين ، ومعظمهم من الأشخاص في سن التقاعد ، يواصلون استخدام الكتب ، لأنها تسهل عليهم فهم عملية العمل بالمال. يعتبر الكتاب من قبلهم دليلاً حقيقياً على وجود أموالهم في البنك. من ناحية أخرى ، يستخدم الشباب البطاقات البلاستيكية بشكل أساسي. ليس من الصعب عليهم الإجابة على الأسئلة: "ما هي بطاقة سبيربنك؟ هل هذا حساب جاري أو حساب وديعة؟ " الكتاب يبدو لهم من بقايا الماضي.
يمكن أن تكون حسابات البطاقة الخصم أو الائتمان
بطاقات الخصم والائتمان
لتسهيل عملية سحب الأموال من الحساب يتم ربطه ببطاقة بلاستيكية. يتيح الخصم إمكانية سحب الأجور المحولة من قبل صاحب العمل أو أي دخل آخر.أيضًا ، بمساعدة هذه البطاقة ، يتم دفع المشتريات بطريقة غير نقدية. السحب ممكن فقط للمبلغ الثابت على البطاقة ، إلا إذا قمت بتنشيط خدمة السحب على المكشوف.
بطاقة الائتمان - مفتاح الحساب الذي يوفره البنك مع إمكانية استخدام الأموال المقترضة ضمن الحد المقترح. يبرم المقترض عقدًا مرة واحدة ويستخدم الأموال مرارًا وتكرارًا ، حيث يتم سداد الدين الرئيسي. تحظى بطاقات الائتمان بشعبية كبيرة في الخارج ، ومؤخراً في روسيا. سوف يساعدون عندما تكون هناك حاجة ملحة للمال ، لكنهم ناقصون في سعر الفائدة الكبير.
تسمح البطاقة المصرفية البلاستيكية للعميل بإجراء المعاملات المالية التالية دون الوقوف في طوابير طويلة:
- صرف الأموال من خلال محطة بنكية ؛
- تجديد الحسابات
- تحويل العملة؛
- دفع فواتير الخدمات ؛
- تسديد ثمن المشتريات ؛
- التحكم في النفقات من خلال بنك عبر الإنترنت.
يتم تخصيص رقم فردي لكل حساب لا يتطابق مع رقم البطاقة. تطبق رسوم خدمة البطاقة. البطاقة هي وسيلة للوصول إلى حساب يحتوي على أموال. إذا لم تعد هناك حاجة إليه ، فسيتم إغلاق الحساب. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك وكتابة طلب.
وبالتالي ، ليس من الصعب فهم أنواع الحسابات. والاختلافات بين الجاري والودائع واضحة تمامًا. ليس لدى كل شخص وديعة ، ولكن يتم استخدام الإيداع الحالي في كل مكان ، خاصة البطاقة البلاستيكية المرفقة به. هذا واقع حديث يجعل تنفيذ العمليات المصرفية أكثر ملاءمة ، ويزيد من إمكانية إدارة أموالك.
تحقيق ربح من مدخراتك هو إيداع الأموال في وديعة.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجاني!
ومع ذلك ، هناك العديد من برامج الإيداع التي تسمح لك باستخدام أموالك بحرية وفي نفس الوقت الحصول على مزايا في شكل مدفوعات فائدة.
هناك العديد من الفروق الدقيقة التي يجب أن تؤخذ في الاعتبار من أجل الحصول على أقصى عائد على الإيداع ، عند إجراء الإيداعات على البطاقة بفائدة (الإيداعات) في عام 2019.
ما تحتاج إلى معرفته
عند إجراء إيداع ، ليس من الممكن دائمًا استخدام العروض القياسية فقط. في الواقع ، في معظم الحالات ، تنطوي برامج الإيداع هذه على قيود على سحب الأموال أو تجديدها.
للقيام بذلك ، يفتح العميل بطاقة خصم ويتلقى فائدة على رصيد الحساب.
تكمن فائدة هذه الصفقة في أنه يمكنك الحصول على أموالك في أي وقت ، تمامًا كما يمكنك تجديد بطاقتك. في الوقت نفسه ، سيكون سعر الفائدة على هذا الإيداع أقل بكثير من السعر القياسي.
تعريفات
الإيداع هو استثمار أموال في مؤسسة مصرفية بشروط معينة. المودع هو الشخص الذي يودع الأموال في حساب إيداع لدى أحد البنوك.
يمكنه العمل كفرد وكيان قانوني. ومع ذلك ، هناك برامج إيداع مختلفة لهذه الفئات من المودعين.
حساب التوفير هو حساب يخزن الأموال لإيداع غير نقدي. عند فتح وديعة ، يتم دائمًا وضع اتفاقية.
هذه وثيقة تحتوي على معلومات أساسية عن الإيداع والمودع ، وكذلك شروط إيداع الأموال في البنك.
بطاقة الخصم هي بطاقة مصرفية يمكن إيداع الأموال عليها ، ولكن لا يمكن فتح حدود الائتمان. عادة ما يتم إعداده لتلقي الأجور أو المدفوعات الأخرى.
معدل الفائدة على الوديعة هو المبلغ ، معبرًا عنه كنسبة مئوية ، الذي يجب أن يتسلمه المودع من الوديعة التي قدمها للبنك لاستخدامها.
متطلبات المودعين
لا تضع المؤسسات المصرفية مجموعة خاصة من المتطلبات للمودعين. هذا يرجع إلى حقيقة أن البنك لا يحتاج إلى أي تأكيد.
العوامل التالية كافية:
- بلغ المودع عيد ميلاده الثامن عشر ؛
- وجود جنسية الاتحاد الروسي.
هذان المؤشران مرضيان تمامًا لمعظم البنوك. في بعض الأحيان يكون مطلوبًا إصدار بطاقة مصرفية ، حيث لا يمكن إصدار الودائع إلا من قبل عملاء مؤسسة مصرفية.
الإطار القانوني الحالي
لتلقي مساهمة ، يجب أن تسترشد بالعديد من القوانين التشريعية للاتحاد الروسي.
واحدة من الوثائق التنظيمية الرئيسية هي. يمكنك أن تجد فيه النقاط الأساسية حول عمل البنوك في الدولة.
سيكون من المثير للاهتمام للمودعين. يتحدث عن الحاجة.
في الوقت نفسه ، يجب على المنظمات المصرفية الاعتماد على أحكام البنك المركزي للاتحاد الروسي. فقط في هذه الحالة ستكون المؤشرات عادلة.
في حالة انتهاك حقوق المودع ، يحق له ، وفقًا وربما يحصل على الحق في إعادة حساب المعدل والتعويض عن الخسائر.
ومع ذلك ، فإن هذا ممكن ليس فقط في المحكمة ، ولكن أيضًا باتفاق الأطراف - إذا اعترف البنك بالذنب واستحق المبالغ المدفوعة بأقل من اللازم.
يوفر معلومات حول كيفية إبرام اتفاقية الإيداع ، وما هي الشروط التي يجب أن تكون عليها ووفقًا للمخطط ، من حيث المبدأ ، يتم تكوين اتفاقية بين البنك والعميل.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تتعرف أيضًا على النقاط التي تنص على سعر الفائدة والفائدة.
أيضًا ، في القانون المدني للاتحاد الروسي ، يمكنك معرفة كيفية دفع الفائدة على الوديعة ، وفي هذه الحالة يمكن سحبها من الحساب.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم معلومات أيضًا حول ما إذا كان بإمكان الأطراف الثالثة إيداع الأموال في حساب المودع ، وما هي الأوراق المطلوبة لذلك.
يسمح لك هذا التفكير في الجانب القانوني للإيداع بحماية عميل البنك إلى أقصى حد وفي نفس الوقت البنك نفسه.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا خالف أحد الطرفين الشروط ، فيمكن للطرف الثاني أن يذهب إلى المحكمة ، وبقراره ، يحصل على ما يريد.
بالنسبة للودائع ، يعد التأمين إلزاميًا ، ويمكن وصفه بمزيد من التفصيل من خلال "تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
وبالتالي ، تحتوي اللوائح القانونية على معلومات حول طريقة التأمين على الودائع ، وكيف يجب القيام به ، والشركات التي يحق لها ممارسة أنشطة التأمين.
أيضًا ، الأحداث المؤمن عليها ، والنقاط التي يجب الانتباه إليها ، وكذلك كيف يمكن للعميل الحصول على تعويض من شركة التأمين عند وقوع حدث مناسب.
كيفية إصدار ودائع على البطاقة بفائدة
للإيداع في بطاقة بفائدة ، يجب عليك أولاً فتح البطاقة نفسها ، المتوفرة في أي من البنوك في روسيا.
يُنصح بمقارنة شروط البنوك المختلفة قبل الافتتاح ، وتحليل العروض وبعد ذلك فقط حل المشكلة مباشرة مع التسجيل الوثائقي للمعاملة. وبالطبع تحتاج إلى اتباع شروط العقد لتجنب الأخطاء.
عند تحديد برنامج وديعة محددة ، يجب عليك الاتصال بالبنك المقدم ومعرفة المزيد عن توفيره.
أي أن شروط الصفقة والفائدة عليها وتاريخ انتهاء العقد تخضع للتوضيح. من التفاصيل المهمة الأخرى إمكانية تجديد الإيداع أو السحب الجزئي للأموال.
ولكن يجب أن يقال إن هذا عرض شائع إلى حد ما في حالة قروض البطاقات ، وهو موجود في كل بنك تقريبًا.
بالطبع ، من الضروري معرفة النسبة التي سيتم استحقاقها على الوديعة ، وكيف سيتم دفعها ، لأن راحة العميل في استخدام عرض إيداع معين تعتمد على ذلك.
شروط الافتتاح
يمكن لأي شخص بلغ سن الرشد ولديه المبلغ اللازم لفتح وديعة أن يفتح وديعة في البنوك الروسية.
وبالتالي ، فإن المتطلبات التي تهم المودعين المحتملين تكون أكثر ولاءً من شروط الإقراض ، ولكن يمكن تفسير ذلك من خلال المصلحة الشخصية للبنوك في تدفق الأموال وإدراجها في معدل دوران المؤسسة.
وتجدر الإشارة إلى أنه حتى القاصر يمكنه التقدم للحصول على وديعة ، ولكن بمشاركة ولي الأمر أو الوالدين.
بعد كل شيء ، غالبًا ما تكون المواقف شائعة عندما يتم فتح مساهمة للمستقبل ، أي لتوفير مزيد من الطفل أو الحفيد الذي لم يولد بعد ، أو الدفع مقابل تعليمه ، أو.
المساهمة التي يتم تقديمها واسعة الانتشار أيضًا. بعد ذلك ، يكتبون وصية ويمكن للأقارب أن يأخذوا المال بناءً على الوصية الأخيرة للمتوفى.
مبدأ اختيار الوديعة
عند اختيار الوديعة ، من الضروري أن تعتمد ليس فقط على حجم سعر الفائدة ، على الرغم من أن هذا المؤشر مهم أيضًا ، ولكن أيضًا على أساس استحقاقه.
بعد كل شيء ، الودائع مع إمكانية رسملة الفائدة هي أكثر ربحية بكثير من الودائع القياسية ، لكنها لا تقدمها جميع البنوك.
بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى اختيار بنك موثوق به لحماية أموالك من الخسائر ، وهو ما يحدث غالبًا للمودعين.
سيكون من المفيد جدًا الاستعداد مسبقًا للإيداع من خلال إجراء دراسة للقطاع المصرفي لتحديد خيارات الإيداع الأكثر ربحية.
بعد كل شيء ، بهذه الطريقة سيكون من الممكن تحقيق أقصى ربح دون المخاطرة بأموالك.
ملفات مطلوبة
من بين الوثائق الضرورية ، غالبًا ما لا يتم الإشارة إلى جواز السفر ، على الرغم من أنه ضروري ، على الأقل لتنفيذ اتفاق.
ولكن قد يتم أيضًا طلب مستندات أخرى ، على وجه الخصوص:
- جواز سفر دولي؛
- جواز سفر بحار
- الهوية العسكرية
- جواز السفر الوطني لبلد آخر (إذا أراد مواطن من بلد آخر إصدار وديعة) ؛
- تصريح الإقامة (إذا تم الإيداع من قبل شخص عديم الجنسية).
هذه قائمة عامة إلى حد ما ، ومع ذلك ، قد يطلبها البنك. ولكن على عكس القروض ، فإن شهادات الدخل والتوظيف وتكوين الأسرة ليست مطلوبة بالتأكيد.
بعد كل شيء ، لا يخاطر البنك بالمال ، بل على العكس من ذلك ، يقبل بالفعل حقن العميل في تطوير المؤسسة المصرفية.
العروض الحالية من البنوك
من أجل الحصول على أفضل العروض على الأسعار ، يجب عليك معالجة العروض الأكثر صلة من المؤسسات المصرفية الروسية.
وتجدر الإشارة إلى أنه يمكنك الحصول على وديعة على البطاقة في العديد من المؤسسات. في الوقت نفسه ، ستكون مؤشرات الربحية مختلفة.
سبيربنك
هناك العديد حول الودائع. سيكون الأكثر ربحية من حيث الاستخدام هو الشخص الذي لديه القدرة على سحب الأموال وتجديدها.
شروطه كالتالي:
يمكن أيضًا فتح هذا الإيداع بالعملات - بالدولار الأمريكي واليورو.
يحصل حاملو بطاقات التقاعد فقط على فائدة على الرصيد في سبيربنك. لديهم معدل فائدة 3.5٪ في السنة.
VTB 24
يتيح لك الإيداع المريح في بنك VTB 24 سحب الأموال وتجديدها في وقت مناسب. في الوقت نفسه ، لن يكون حجم سعر الفائدة منخفضًا جدًا.
شروط إيداع الأموال في الحساب كالتالي:
في هذه الحالة ، من الأفضل استخدام الإيداع عبر الإنترنت ، لأنه يتطلب مساهمة أولية صغيرة قدرها 500 روبل. بعد ذلك سيكون من الممكن تجديد الحساب وزيادة مدفوعات الفائدة.
VTB
يقدم بنك موسكو العديد من الودائع المريحة ، والتي تشمل عمليات السحب والتجديد.
في الوقت نفسه ، هناك عروض ترويجية لعملاء الراتب في مؤسسة مصرفية:
يمكن للعميل تعديل رسملة الفائدة أو استلام الفائدة على الوديعة كل شهر.
بالنسبة لبطاقات الخصم ، يقدم VTB Bank of Moscow فائدة على رصيد الأموال فقط على بطاقات المعاشات التقاعدية:
روسيلخزبانك
يمكن الحصول على رصيد الفائدة على البطاقة باستخدام البطاقات التالية في البنك الزراعي الروسي:
وتجدر الإشارة إلى أنه عند تسجيل معاش وبطاقات رأس المال ، يتم احتساب الفائدة على بطاقات الروبل فقط. هذا العرض غير صالح للعملات الأجنبية.
الفروق الدقيقة الممكنة
عند الإيداع في أحد البنوك ، يجب أن تفهم أن هذه العملية بها العديد من الفروق الدقيقة. يجب أخذها في الاعتبار حتى لا تواجه مشاكل في خدمة الوديعة.
من بين الجوانب الأكثر شيوعًا:
| خطر فقدان إيداعك | في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية ، سيتم إرجاع الودائع ببطء ، ولا يتم تعويض الاستثمارات الكبيرة حتى عن طريق التأمين الحكومي |
| الاستهلاك | ودائع الروبل معرضة بشدة للاستهلاك بسبب التقلبات المستمرة في سعر الصرف وهبوط الروبل. بالنسبة للعملات الأجنبية - الدولار الأمريكي واليورو ، فإن مثل هذه القفزات أقل خطورة. لذلك ، فإن سعر الفائدة بالنسبة لهم أقل |
| عند إصدار بطاقة لحساب الفائدة على الرصيد ، يجب عليك تنظيم الإنفاق والتجديد | هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على الربح من الصفقة. |