تأمين المرض. تأمين ضد الحوادث

التأمين ضد الحوادث والمرض هو مزيج من أنواع التأمين الشخصي التي توفر التزامات المؤمن لمدفوعات التأمين بمبلغ ثابت ، أو بمبلغ تعويض جزئي أو كامل عن النفقات الإضافية للمؤمن عليه بسبب وقوع حدث مؤمن عليه ( في هذه الحالة ، يمكن الجمع بين كلا النوعين من المدفوعات).

يشمل نطاق مسؤولية المؤمن بموجب عقود التأمين ضد الحوادث والأمراض التزامه بدفع دفعة التأمين المنصوص عليها في عقد التأمين أو القانون في الحالات التالية:

الإضرار بصحة المؤمن عليه نتيجة حادث أو مرض ؛

فقدان (دائم أو مؤقت) القدرة على العمل (عامة أو مهنية) نتيجة حادث أو مرض ، باستثناء الأنواع المتعلقة بالتأمين الصحي ؛

وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث أو مرض.

يُفهم الحادث على أنه حدث مفاجئ غير متوقع وقع ضد إرادة المؤمن له أو حامل الوثيقة ، مما أدى إلى إصابة أو إصابة أو تسمم حاد عرضي أو خلع عرضي أو كسور في العظام أو حروق ، إلخ.

يتم تحديد فترة التأمين حسب مدة عقد التأمين ضد الحوادث. في حالة التأمين الاختياري ، يتم تحديد فترة التأمين بالاتفاق بين الأطراف بناءً على احتياجات ورغبات المؤمن له من عدة أيام (على سبيل المثال ، رحلة أو أداء عمل معين أو مهمة أو المشاركة في مسابقات الرياضيين). إلى سنة أو أكثر.

يتم تحديد مبلغ قسط التأمين بضرب معدل التأمين في مبلغ التأمين أو عدد الأشخاص المؤمن عليهم ، إذا تم تحديد السعر لشخص واحد ، كما هو الحال ، على سبيل المثال ، مع التأمين الإجباري للركاب.

يتم التأمين ضد الحوادث والأمراض بشكل إلزامي وطوعي ، وكنوع من التأمين الشخصي ، يشمل الأنواع الرئيسية التالية: تأمين الأطفال والطلاب ؛ تأمين الموظفين على حساب الشركات والمنظمات والمؤسسات ؛ تأمين الركاب تأمين الرياضيين التأمين على الفئات الأخرى من المواطنين والمهن.

تأمين صحي

تأمين صحييمثل مجموعة من أنواع التأمين التي تنص على التزامات المؤمِّن بدفع مدفوعات التأمين بمبلغ تعويض جزئي أو كامل عن المصاريف الإضافية للمؤمن عليه بسبب طلب المؤمن عليه إلى المؤسسات الطبية للخدمات الطبية المدرجة في برنامج التأمين الصحي..

أساس أي نوع من التأمين هو فئة المخاطر. طبيعة المخاطر التي تغطيها بوالص التأمين الصحي لها عدد من الاختلافات الجوهرية التي تجعلها شكلاً تنظيميًا خاصًا لنشاط التأمين.

في التأمين الصحي ، ترتبط مزايا التأمين ارتباطًا مباشرًا بتكاليف حامل الوثيقة لعلاج مرض أو إصابة رضحية. قد تنص شروط وأحكام التأمين على سداد كامل أو جزئي للنفقات المتكبدة. وبالتالي ، فإن موضوع التأمين الصحي هو مصالح ممتلكات الشخص المؤمن عليه المرتبطة بتكلفة تلقي الرعاية الطبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

يترتب على أي مرض عواقب مالية معينة: فقدان الدخل بسبب العجز المؤقت ، وتكاليف إضافية للعلاج. تم تصميم نظام التأمين للحصول على تعويض كامل أو جزئي عن هذه التكاليف. في معظم دول العالم ، يتم سداد النفقات الطبية للمواطنين من خلال التأمين الصحي الإجباري أو الطوعي.

تعتبر الأمراض والإعاقة من بين المخاطر التي لا تؤثر على المواطنين الأفراد فحسب ، بل تؤثر أيضًا على المجتمع ككل ، حيث إنه مهتم بالحفاظ على صحة أفراده. العلاقة بين المستوى الحقيقي للحماية الاجتماعية للسكان ومؤشرات التنمية الاقتصادية للدولة واضحة.

افترض نموذج الميزانية (الدولة) للرعاية الصحية الذي كان موجودًا في روسيا قبل إصلاحه توفير خدمات رعاية صحية مجانية لجميع السكان. لم يتم تمويل الرعاية الصحية بمساعدة الرسوم والمساهمات المستهدفة للتأمين الإجباري ، ولكن بالكامل على حساب ميزانية الدولة.

بدأ تشكيل مبادئ طب التأمين كآلية رئيسية لتمويل الرعاية الصحية في عام 1991 مع اعتماد قانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 28 يونيو 1991 ، رقم 1499-1 "بشأن التأمين الطبي للمواطنين في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". حقوق مواطني الاتحاد الروسي في مجال حماية الصحة منصوص عليها في الفقرة 1 من الفن. 41 من دستور الاتحاد الروسي ، المادة. 20 أساسيات تشريعات الاتحاد الروسي بشأن حماية صحة المواطنين من 22.07.93 ، رقم 5487-1 (بصيغته المعدلة في 20.12.99) ، قانون الاتحاد الروسي بتاريخ 28.06.91 ، رقم 1499 -1 (بصيغته المعدلة من 2.04.93 رقم 4741-1) ، المادة. 236 ، 237 قانون العمل للاتحاد الروسي واللوائح الأخرى.

وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن التأمين الطبي للمواطنين في الاتحاد الروسي" ، يخضع جميع مواطني الاتحاد الروسي والمواطنين الأجانب والأشخاص عديمي الجنسية المقيمين بشكل دائم في أراضي الاتحاد الروسي للتأمين الطبي الإجباري (يُشار إليه فيما يلي يشار إليها باسم MHI). تقع مسؤولية حماية حقوق المواطنين في هذا المجال على عاتق الإدارات الإقليمية وأرباب العمل ومنظمات التأمين الصحي وصناديق CHI الإقليمية ، فضلاً عن مؤسسات الرعاية الصحية.

يتم تقديم نظام التأمين الصحي الروسي في شكل تأمين صحي إلزامي (غير تجاري) وطوعي (تجاري).

تأمين صحي طوعي(يشار إليها فيما بعد - VHI) على أساس اتفاقية مبرمة بين حامل الوثيقة ومؤسسة التأمين ، والتي ، مقابل قسط التأمين المدفوع ، تتعهد بدفع النفقات الطبية وفقًا لشروطها. يحل التأمين الصحي الطوعي والخدمات الطبية المدفوعة جزئيًا مشكلة جمع الأموال لتمويل الرعاية الصحية. ومع ذلك ، تم تصميم VHI للسكان ذوي مستوى الدخل المتوسط ​​وما فوق. بشكل عام ، فقط ذلك الجزء من السكان الذي يحتاج بشدة إلى رعاية طبية غير قادر على دفع نفقاته الطبية بشكل مستقل. فيما يتعلق بهؤلاء المواطنين ، من المستحيل تطبيق المبدأ الأساسي للتأمين - فكلما ارتفعت درجة المخاطرة ، زاد قسط التأمين. في هذا الصدد ، يعتبر CHI كجزء من نظام التأمين الاجتماعي ، شكله المستقل. إن عزلة صندوق CHI وهدفه يجعل من المستحيل تحويل أمواله إلى أغراض ومدفوعات أخرى. نظام CHI هوآلية معقدة ، تتفاعل الموضوعات والمشاركون مع بعضها البعض على أساس الاتفاقات ، ويتم تنفيذ تنظيم النظام ، من جهة ، من قبل الدولة ، من جهة أخرى ، داخليًا ، من خلال تشريعي ومعياري آخر الأفعال.

إلى جانب التأمين الطبي الإجباري ، يتم توفير الحماية ضد المخاطر الإضافية وما يصاحبها التي تؤثر على صحة الإنسان في إطار التأمين الصحي الاختياري يمكن أن يتسبب تعقيد وتنوع هذه المخاطر في بعض الصعوبات عند إبرام اتفاقية VHI.

من وجهة نظر نظرية التأمين ، يعتبر التأمين الصحي محفوفًا بالمخاطر ، ولكن لا يمكن تقييم جميع مخاطره من الناحية النقدية.

ليس من الصعب تقييم المخاطر عندما يتعلق الأمر بالأحداث التالية:

الدخل الذي فقده المؤمن عليه أثناء مرضه.

على تكلفة الأدوية المشتراة ؛

حول تكلفة علاج مرض معين ، وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، فإنه من الأصعب بكثير تقييم المخاطر مثل الإعاقة الدائمة (العجز) ، وفقدان الأعضاء أو الوفاة كنتيجة للمرض. بالنظر إلى احتمالية حدوث مثل هذه المخاطر ، من الصعب للغاية تحديد مبلغ المال الذي من شأنه أن يعوض الأضرار التي لحقت بصحة الإنسان أو الحياة. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن الأمن المالي.

عندما تأخذ مزايا التأمين شكل التغطية التأمينية ، يمكن أن يكون للتأمين ميزات تراكمية. وبالتالي ، يرتبط التأمين الصحي ارتباطًا وثيقًا بالتأمين على الحياة ، وبالتالي يكتسب الميزات المتأصلة في أنواع التأمين التراكمية. هذا يحدد مبادئ أخرى لتشكيل احتياطيات التأمين والنهج لتحديد معدل التأمين. تنشأ عناصر التراكم عند إبرام عقود طويلة الأجل (أو حتى مدى الحياة).

يمكن تصنيف المخاطر التي يغطيها التأمين الصحي على النحو التالي.

الاتجاه الأول- تأمين المصاريف التي قد تنشأ بسبب المرض. الحدث المؤمن عليه هو حقيقة أن الشخص المؤمن عليه يتقدم إلى مؤسسة طبية للحصول على المساعدة الطبية.

يمكن أن تتخذ مدفوعات التأمين الأشكال التالية:

سداد نفقات العلاج في المؤسسات الطبية الخارجية أو في المستشفى ؛

الدفع بأيام العجز عن العمل ؛

تعويض الدخل الذي فقده المؤمن عليه بسبب عجزه عن العمل ؛

سداد مصاريف شراء الأدوية ومواد رعاية المرضى والمخزون وما إلى ذلك.

قد يشير عقد التأمين إلى أحداث محددة مؤمن عليها استلزمتها المصاريف المقابلة للشخص المؤمن عليه (مرض ، إصابة ، تسمم ، تفاقم المرض ، إلخ)

الاتجاه الثاني- تأمين في حالة المرض. الحدث المؤمن عليه هو إنشاء تشخيص لمرض أو مجموعة من الأمراض المحددة في عقد التأمين. تشمل هذه المجموعة من المخاطر ، على سبيل المثال ، التأمين ضد الأمراض الفتاكة. وتجدر الإشارة إلى أنه ، اعتمادًا على شركة التأمين المعينة ، يمكن التأمين على مثل هذه المخاطر بموجب معهد التأمين البحري (VMI) ونوع "التأمين ضد الحوادث والمرض" ، وفي الممارسة الروسية ، يكون الخيار الثاني أكثر شيوعًا. يمكن أن تتخذ مدفوعات التأمين الأشكال التالية:

الدفع لمرة واحدة عند تأكيد تشخيص المرض ؛

سداد المصاريف المتعلقة بعلاج المرض ؛

مدفوعات العجز ، مدفوعات الوفاة ، إلخ.

بالإضافة إلى المجالات المذكورة أعلاه في التأمين الصحي ، يمكن تمييز المخاطر التالية:

الأضرار التي تلحق بالصحة بسبب العلاج غير الفعال أو الاستخدام غير السليم للتقنيات الطبية ، والإجراءات غير الماهرة من قبل العاملين في المجال الطبي ؛

تكاليف الرعاية المنزلية ، إلخ.

يمكن تنفيذ التأمين الصحي الطوعي في شكل فردي وجماعي ، مع أكثر سياسات التأمين الجماعي شيوعًا. أحد أسباب شعبيته هو التكلفة المنخفضة نسبيًا للتأمين. هذا يرجع إلى حقيقة أنه عند حساب حجم قسط التأمين ، تتخذ مؤسسة التأمين المؤشرات المتوسطة كأساس.

تظهر الممارسة أنه مع التأمين الجماعي ، لا يتقدم جميع الأشخاص المؤمن عليهم إلى المؤسسات الطبية ، وهذا يسمح أيضًا بتخفيض تكلفة البوليصة.

في التأمين الجماعي ، تعمل المؤسسات أو المنظمات (أرباب العمل) كمؤمن لهم ، ويعمل موظفوها وأفراد أسرهم كوحدات مؤمنة. يبرم حامل الوثيقة عقد VMI مع شركة التأمين. وفقًا لذلك ، يحق لكل مواطن أبرم عقد بشأنه تلقي الخدمات الطبية عند وقوع حدث مؤمن عليه. في هذه الحالة ، يمكن إصدار بوليصة تأمين فردية له.

بموجب اتفاقية التأمين الصحي الجماعي ، تتعهد مؤسسة التأمين بتمويل تقديم الخدمات الطبية للأشخاص المؤمن عليهم بحجم وجودة معينين ، والتي يمكن أن تؤديها المؤسسات الطبية من أي شكل من أشكال الملكية التي لديها ترخيص مناسب ، وفقًا لـ شروط السياسة.

ينص التأمين الجماعي على أن يدفع حامل الوثيقة (صاحب العمل) أقساط التأمين لشركة التأمين وفقًا لشروط العقد. عند شراء بوليصة تأمين فردية ، يدفع حامل الوثيقة (المواطن) قسط تأمين من أمواله الخاصة (ما يسمى بصندوق الاستهلاك الشخصي) بعد الضريبة.

على الرغم من حقيقة أن جميع سكان الاتحاد الروسي مؤمن عليهم بموجب برنامج التأمين الطبي الإلزامي ، يظهر التأمين الطبي الطوعي في سوق التأمين كرد فعل على الطلب المتزايد من السكان على خدمات طبية إضافية أو أفضل جودة. على عكس خطط التأمين الصحي المتبعة ، على سبيل المثال ، في ألمانيا وهولندا ، فإن توافر بوليصة التأمين الصحي الطوعي لحامل الوثيقة لا يفرض قيودًا على الوصول إلى الخدمات بموجب برنامج التأمين الإجباري. لا تتعارض برامج التأمين الصحي الإجباري والطوعي مع بعضها البعض ، نظرًا لحقيقة أن التأمين الصحي الإلزامي يوفر للمواطنين حدًا أدنى مضمونًا من الخدمات الطبية المجانية ، وتأمينًا اختياريًا - يتجاوز هذا الحد الأدنى ، مما يجعل من الممكن توسيع نطاق الخدمة بشكل كبير. مجموعة من الخدمات الطبية المقدمة.

ومع ذلك ، على الرغم من المزايا الواضحة لمثل هذا النظام ، فإن عيبه الكبير هو أن البوليصة ، لا التأمين الطبي الإجباري أو الاختياري ، لا توفر تغطية للمؤمن عليه في حالة الإصابة بمرض مميت. لا يغطي برنامج CHI المخاطر الرئيسية بسبب الموارد المالية المحدودة. أما بالنسبة لبرامج VHI ، فإن إدراج مثل هذه المخاطر في التغطية التأمينية العامة يعقد بشكل كبير منهجية حساب معدلات التأمين. إذا كان التأمين المعتاد للنفقات الطبية ينتمي إلى مجموعة أنواع التأمين المحفوفة بالمخاطر ويتم حساب التعريفات وفقًا للمنهجية المعتمدة في أنواع التأمين على الممتلكات ، فإن التأمين ضد الأمراض الخطيرة يتطلب مناهج مختلفة لحساب المدفوعات. ويفسر ذلك ، أولاً ، طبيعة التغطية التأمينية طويلة الأجل ، وثانيًا ، حقيقة أن هذا النوع من التأمين يجمع بين ميزات التأمين ضد المخاطر والتأمين على الوقف.

هناك مشكلة إضافية تتعلق بالبيع الناجح لهذا المنتج التأميني في السوق الروسية وهي ، كما ذكرنا سابقًا ، طبيعة التأمين طويلة الأجل. في ظروف عدم الاستقرار الشديد في الاقتصاد ، تكون الاستثمارات المالية طويلة الأجل غير موثوقة وغير واعدة لكل من حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين. وعلى الرغم من أن جميع قطاعات الاقتصاد تقريبًا في حاجة ماسة إلى مصادر الاستثمار ، وأن أكبر المستثمرين المحتملين ، كما تظهر الممارسة العالمية ، هم شركات تأمين ، تواجه شركات التأمين مشكلة العثور على كائنات استثمارية موثوقة ومربحة للأموال المتاحة.

مواضيع التأمين الصحي هي: مواطن ، مؤمن ، مؤسسة طبية تأمينية ، مؤسسة طبية.

المؤمن عليهم بموجب التأمين الطبي الإجباري هم: بالنسبة للسكان غير العاملين - مجالس وزراء الجمهوريات داخل الاتحاد الروسي ، والهيئات الحكومية في منطقة الحكم الذاتي ، والأوكروغات المتمتعة بالحكم الذاتي ، والأقاليم ، والمناطق ، ومدن موسكو وسانت بطرسبرغ ، الإدارة المحلية؛ للسكان العاملين - المؤسسات والمنظمات والأشخاص العاملين لحسابهم الخاص.

شركات التأمين على التأمين الصحي الطوعي هم مواطنون يتمتعون بأهلية قانونية مدنية وشركات تمثل مصالح المواطنين.

مؤسسات التأمين الطبي هي كيانات قانونية توفر التأمين الصحي ومرخصة للمشاركة في التأمين الصحي.

المؤسسات الطبية في نظام التأمين الصحي هي مؤسسات طبية ووقائية مرخصة ، ومعاهد بحثية وطبية ، ومؤسسات أخرى تقدم الرعاية الطبية ، وكذلك الأفراد الذين يقومون بأنشطة طبية بشكل فردي أو جماعي.

يتم تنفيذ التأمين الطبي في شكل اتفاقية مبرمة بين موضوعات التأمين الطبي. عقد التأمين الصحي هو اتفاق بين المؤمن له ومؤسسة طبية تأمينية ، تتعهد بموجبه الأخيرة بتنظيم وتمويل توفير الرعاية الطبية للوحدة المؤمن عليها بحجم وجودة معينين أو خدمات أخرى بموجب التأمين الطبي الإجباري وبرامج التأمين الطبي الطوعي.

يجب أن يحتوي عقد التأمين الطبي على: أسماء الأطراف. شروط العقد عدد المؤمن عليهم مبلغ وشروط وإجراءات عمل أقساط التأمين ؛ قائمة الخدمات الطبية المقابلة لبرامج التأمين الصحي الإجباري أو الطوعي ؛ حقوق والتزامات ومسؤوليات الأطراف وغيرها من الشروط.

يتلقى كل مواطن تم إبرام عقد تأمين صحي بشأنه أو دخل في مثل هذه الاتفاقية بشكل مستقل بوليصة تأمين طبي ، وهي سارية في جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي ، وكذلك في أراضي الدول الأخرى التي لدى الاتحاد الروسي اتفاقيات بشأن التأمين الصحي للمواطنين.

يحق لمواطني الاتحاد الروسي: الحصول على تأمين طبي إلزامي وطوعي ؛ اختيار مؤسسة التأمين الطبي ؛ اختيار مؤسسة طبية وطبيب وفقًا لعقود التأمين الطبي الإجباري والطوعي ؛ تلقي الرعاية الطبية في جميع أنحاء روسيا ؛ تلقي الخدمات الطبية التي تتوافق من حيث الحجم والجودة مع شروط العقد ، بغض النظر عن مبلغ قسط التأمين المدفوع بالفعل ؛ رفع دعوى ضد مؤمن عليه ، مؤسسة طبية تأمينية ، مؤسسة طبية ، بما في ذلك التعويض المادي عن الضرر الناجم عن خطأهم ، بغض النظر عما إذا كان هذا منصوصًا عليه أم لا في عقد التأمين الصحي ؛ سداد جزء من أقساط التأمين للتأمين الصحي الطوعي ، إذا تم تحديد ذلك من خلال شروط العقد.

مصادر الموارد الماليةأنظمة الرعاية الصحية في الاتحاد الروسي هي:

الأموال من الميزانية الجمهورية وميزانيات الجمهوريات داخل الاتحاد الروسي وميزانيات السوفييتات المحلية لنواب الشعب ؛

صناديق المنظمات الحكومية والعامة (الجمعيات) والشركات والكيانات الاقتصادية الأخرى ؛

الأموال الشخصية للمواطنين ؛

التبرعات والتبرعات المجانية والخيرية ؛

الدخل من الأوراق المالية

قروض من البنوك والمقرضين الآخرين ؛

مصادر أخرى لا تحظرها تشريعات الاتحاد الروسي.

من هذه المصادر ، على حساب مساهمات شركات التأمين ، يتم تشكيل الموارد المالية للدولة وأنظمة الرعاية الصحية البلدية والموارد المالية لنظام الدولة للتأمين الصحي الإجباري.

لتنفيذ سياسة الدولة في مجال التأمين الصحي الإلزامي ، يتم إنشاء صناديق التأمين الصحي الإجباري الفيدرالية والإقليمية كمؤسسات مالية وائتمانية مستقلة غير هادفة للربح ، والتي تهدف إلى تجميع الأموال للتأمين الصحي الإلزامي ، وضمان الاستقرار المالي للدولة نظام التأمين الصحي الإجباري وتكافؤ الموارد المالية من أجله.

الموارد المالية لصناديق التأمين الصحي الإجباري هي ملك الدولة للاتحاد الروسي ، وهي غير مدرجة في الميزانيات والصناديق الأخرى ولا تخضع للسحب.

يتم تقديم المساعدة الطبية في نظام التأمين الصحي من قبل المؤسسات الطبية بأي شكل من أشكال الملكية المعتمدة وفقًا للإجراءات المعمول بها. وهي كيانات اقتصادية مستقلة وتبني أنشطتها على أساس العقود المبرمة مع مؤسسات التأمين الطبي.

بموجب التراخيص ، تنفذ المؤسسات الطبية برامج التأمين الصحي الطوعي دون المساس ببرامج التأمين الصحي الإجباري. يحق للمؤسسات الطبية في نظام التأمين الصحي إصدار مستندات تثبت العجز المؤقت عن العمل للمؤمن عليه.

لرفض الشركات والمؤسسات والمنظمات والكيانات الاقتصادية الأخرى ، بغض النظر عن شكل الملكية ، التسجيل كدافعين لأقساط التأمين ، لإخفاء أو التقليل من المبالغ التي يجب دفع أقساط التأمين منها ، لمخالفة المواعيد النهائية المحددة لدفعها يخضع دافعو أقساط التأمين لعقوبات مالية.

يعد التأمين الصحي التطوعي (VHI) إضافة ممتازة لبرنامج Health Edge. تعتبر الأمراض التي تغطيها منظمة Frontiers in Health بشكل عام استثناءات من تغطية VHI. لا يشمل عقد VHI خدمات مثل الرأي الطبي الثاني ، وتنظيم العلاج ، وترتيبات السفر ، وترتيبات الإقامة. يشتمل برنامج أوجه الصحة على ثلاثة معايير رئيسية:

• فحوصات منتظمة (كل سنتين) شاملة للجسم ،
• المساعدة - الخدمات المقدمة للمؤمن عليه وفقًا لشروط اتفاقية التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه عينيًا من خلال المساعدة الطبية: خدمات الرأي الطبي الثاني ، اختيار مركز طبي للعلاج ، تنظيم النقل ، العلاج ، إلخ.
• تكوين رأس المال ، وهو فائدة إضافية للمنتج. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه (تشخيص مرض خطير) ، تنظم شركة التأمين علاج مرض خطير وعند انتهاء البرنامج ، يتم استرداد المؤمن عليه بالكامل مع استحقاق دخل الاستثمار المحتمل ، بشرط أن يتم دفع جميع المساهمات في الوقت المحدد.

كيف سيساعدني برنامج Edge of Health؟

علاج أي من الأمراض التي يغطيها البرنامج مكلف للغاية. فيما يلي مثال على التكلفة التقريبية لبعض الإجراءات الطبية في المراكز الطبية الأمريكية المرموقة:

• زرع نخاع العظم الذاتي - 488000 يورو ؛
• زرع نخاع العظم الخيفي - 600000 يورو ؛
• استبدال الصمام الأبهري بجراحة المجازة القلبية الرئوية 122500 يورو. يعتني برنامج Edge of Health بالمسائل المالية ويمنح المريض الفرصة للتركيز على الصحة. يُعرض على المؤمن له فحص شامل للجسم كل عامين ، مما يجعل من الممكن تحديد الانحرافات في الحالة الصحية وتشخيص الأمراض في مرحلة مبكرة. في نهاية فترة البرنامج ، يستلم المؤمن عليه كامل مبلغ الاشتراكات المتراكمة ، رهناً بدفعها في الوقت المناسب.

ما هو الحد الأدنى والحد الأقصى للعمر لشراء هذا البرنامج؟

يمكن أن يكون المؤمن عليه بموجب هذا البرنامج شخصًا طبيعيًا قادرًا يتراوح عمره بين 3 و 63 عامًا في تاريخ بدء عقد التأمين. لا يتم توفير الموافقة الفردية على قبول العميل من عمر مختلف (غير مدرج في النطاق من 3 إلى 63 عامًا في تاريخ بدء عقد التأمين) للتأمين.

هل سأتلقى تذكيرًا لدفع القسط التالي؟

نعم ، ستتلقى إشعارًا عبر الرسائل النصية القصيرة على رقم الهاتف المحدد في عقد التأمين قبل 14 يومًا من تاريخ سداد القسط التالي.

ما هو الفحص؟

الفحص الشامل للجسم (الفحص الطبي) - نوع من الخدمات الطبية ، وهي عبارة عن مجموعة من الخدمات الطبية للفحص الطبي للمؤمن عليه ، المنصوص عليها في شروط عقد التأمين ، إذا كان المؤمن عليه قد تقدم بطلب للحصول على الخدمة المحددة. خلال سريان عقد التأمين. يتم إجراء الفحص 4 مرات خلال فترة البرنامج: 1 و 3 و 5 و 7 سنوات من عقد التأمين. يتم إجراء الفحص الأول بعد انتهاء فترة الانتظار (120 يومًا) بموجب عقد التأمين.

ما هي المدة التي يجب أن يمر خلالها المؤمن له بالفحص الطبي بعد استلام الدعوة؟

من لحظة تلقي الدعوة ، يجب على المؤمن عليه المرور بالفحص الطبي حتى نهاية فترة التأمين التي تبلغ 1.3 ، 5 ، 7 سنوات من البرنامج.

ما هي الشركة التي تقدم خدمات المساعدة؟

يتم تقديم خدمات المساعدة من قبل أفضل الأطباء ، التي لديها خمسة وعشرون عامًا من الخبرة كمزود رعاية صحية دولي. يتمتع أكثر من 30 مليون شخص بإمكانية الوصول إلى خدمات الشركة في أكثر من 100 دولة.

ما هي خدمة الرأي الطبي الثاني؟

الرأي الطبي الثاني هو عملية رأي طبي ثانية منظمة تستند إلى فحص متعمق للبيانات الطبية للمؤمن عليه وتقديم مواد تشخيصية من قبل خبير طبي عالمي معترف به. يرسل المؤمن له حزمة المستندات التي تم جمعها إلى شركة التأمين ، والتي سيتم إرسالها بعد ذلك إلى الطبيب - وهو خبير يتم اختياره للنظر في الحالة ، مع مراعاة التخصص ، للحصول على "رأي طبي ثان" والاتفاق على خطة العلاج.

يوفر التأمين ضد الحوادث الدفع (الكامل أو الجزئي) للمبلغ المؤمن عليه فيما يتعلق بوقوع أحداث سلبية (أو عواقبها) تتعلق بحياة وصحة حامل الوثيقة أو المؤمن عليه. يمكن إجراء التأمين ضد الحوادث في:

• الفردية والجماعية(تأمين ضد حوادث العمل) نماذج;
• اجباري(تأمين الركاب ، التأمين العسكري) وطوعي.

حادثة- تأثير خارجي مفاجئ وغير متوقع على جسم الإنسان ينتج عنه اضطراب صحي مؤقت أو دائم أو وفاة المؤمن عليه.

ستكون نتيجة أي حادث تسبب في ضرر لصحة أو حياة المواطن انخفاض (مؤقت أو دائم) في الدخل و (أو) تكاليف إضافية يتم تكبدها فيما يتعلق بإعاقة أو وفاة المؤمن عليه. وإذا كان الضرر الذي يلحق بالصحة أو الحياة لا يمكن تعويضه ، فإن الخسائر المادية المرتبطة بذلك حقيقية تمامًا.

مصالح الملكية الخاصة بالمواطنينالمرتبطة بنفقات مماثلة ، تخضع للتأمين ضد الحوادث... يمكن اعتبار الإصابة والتسمم الحاد وما إلى ذلك بمثابة حادث ، وكقاعدة عامة ، فإنه ليس حدثًا مؤمن عليه للإصابة الصحية نتيجة لمرض حاد أو مزمن ، وكذلك الوفاة الناتجة عن الانتحار.

تأمين ضد الحوادثهي مجموعة من الأنواع التي تنص على التزامات لمدفوعات التأمين بمبلغ ثابت أو بمبلغ تعويض جزئي أو كامل عن المصاريف الإضافية للشخص المؤمن عليه بسبب وقوع حدث مؤمن عليه.

يتم توفير التأمين ضد الحوادث بشكل تطوعي وإلزامي... يمكن إبرامها لصالحهم أو لصالح طرف ثالث. يحق للمؤمن عليه تعيين أي شخص مستلمًا لمبلغ التأمين في حالة وفاته. في العقد ، سيتم استدعاء هذا الشخص المستفيد. إذا لم يكن المستفيد محددًا في العقد وتوفي المؤمن عليه ، ففي هذه الحالة يكون المستفيدون من الأموال ورثته بموجب القانون. يمكن إجراء التأمين ضد الحوادث بشكل جماعي (على حساب الشركة) وبشكل فردي.

يمكن لشركة التأمين تحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لسن المؤمن عليه. عادة ما تكون هناك قواعد تأمين منفصلة للأطفال وكبار السن.، نظرًا لأنهم يمثلون مجموعة عالية المخاطر بالمقارنة مع الجزء الأكبر من حاملي وثائق التأمين ، حيث يزداد احتمال وقوع حدث مؤمن هنا. يختلف التأمين ضد الحوادث للأطفال في طبيعة الأحداث المؤمن عليها المدرجة في شروط العقد.

يمكن إبرام عقد تأمين لأي فترة أو لمدة عمل معين ، أو رحلة ، إلخ.

عند التأمين ضد حادث ، فإن الحدث المؤمن عليه هو مثل هذا التأثير الخارجي على الشخص المؤمن عليه والذي يترتب عليه إصابة أو إصابة أو ضرر آخر لصحته أو وفاته.

الأحداث المؤمن عليها لنوع فردي من التأمين هي الأحداث التالية التي حدثت خلال فترة سريان عقد التأمين:

• فقدان مؤقت لقدرة العمل العامة من قبل الشخص المؤمن عليه ؛
• فقدان دائم لقدرة العمل العامة من قبل الشخص المؤمن عليه (الإعاقة) ؛
• وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث.

عند التأمين ضد حادث ، فإن الضرر الذي يلحق بالصحة نتيجة مرض حاد أو مزمن قد ينشأ أو يتفاقم أثناء سريان عقد التأمين لا يعتبر حدثًا مؤمنًا عليه.

يجب تأكيد الأحداث بوثائق صادرة عن الجهات المختصة (مؤسسات طبية ، محكمة ، إلخ) ، على أن يقدمها المؤمن له بنفسه.

لا تقوم شركة التأمين بدفع أقساط التأمين في الحالات التالية:

• إذا ارتكب المؤمن عليه جريمة متعمدة تسببت في وقوع الحدث المؤمن عليه.
• ارتكب المستفيد جريمة متعمدة موجهة وتنطوي على وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم التعبير عنه بوفاة الشخص المؤمن عليه ؛
• القيادة من قبل الشخص المؤمن عليه لمركبة في حالة من أي نوع من التسمم أو نقل السيطرة إلى شخص في حالة سكر أو شخص ليس لديه الحق في قيادة هذه السيارة ؛
• الإلحاق المتعمد بأذى بدني من قبل الشخص المؤمن عليه ؛
• الأعمال العسكرية ، وكذلك المناورات أو غيرها من التدابير العسكرية ، والحرب الأهلية ، والاضطرابات المدنية أو الإضرابات ؛
• في انفجار نووي أو إشعاع أو تلوث إشعاعي.

إذا حدث ، نتيجة لحادث ، فقدان دائم للقدرات الجسدية أو العقلية للشخص المؤمن عليه ، أو الإعاقة ، يحق لهذا الأخير الحصول على تغطية تأمينية وفقًا لمبلغ التأمين المحدد لهذا الخطر. التغطية التأمينية في حالة وجود خطر الإعاقة تعتمد على درجة الإعاقة. إذا نتج عن الحادث إعاقة مؤقتة ، يتم دفع تغطية تأمينية للشخص المؤمن عليه ، عادة في شكل بدل يومي طوال فترة العلاج بأكملها.

قد تختلف حسب العمر ، والمهنة ، والحالة الصحية للمؤمن عليه ، وكذلك العوامل الأخرى التي تؤثر على درجة مخاطر الحدث المؤمن عليه.

التأمين ضد الأمراض الحرجة

تم اقتراح مفهوم التأمين ضد الأمراض الخطيرة (المشار إليه فيما يلي بـ VHC) لأول مرة من قبل جراح القلب ماريوس بارنارد في جنوب إفريقيا في عام 1983. ترتبط الإمكانات السوقية لـ VHCs ارتباطًا وثيقًا بمستوى تطور التقنيات الطبية: كلما كانت الأخيرة أكثر تقدمًا ، زادت احتمالية البقاء على قيد الحياة نتيجة علاج المرض. VHC هو منتج تأمين يتطور بأسرع وتيرة في العالم ، مقارنة بأنواع التأمين الأخرى على الحياة.

يتم توفير التغطية في شكلها الأساسي في مبلغ مقطوع ، يتم دفعه في حالة ظهور أو تشخيص أحد الأمراض أو الحالات الطبية المدرجة في السياسة. يمكن أن يكون التأمين ضد الأمراض الحرجة خيارًا لبوليصة التأمين على الحياة لتزويد حامل الوثيقة بمبلغ إضافي أو جزء مقدمًا من التغطية التأمينية التي يتم دفعها عند الوفاة.

تعتمد تكلفة بوليصة VHC على عوامل مثل العمر والجنس ونمط الحياة ومؤشرات الصحة الطبية السابقة وفترة التأمين والمبلغ المؤمن عليه.

ل الشروط الأساسيةيشمل التأمين ضد الأمراض الخطيرة ما يلي:

• تزويد المؤمن له بمبلغ معين من المال عند تشخيص أي مرض مدرج في الوثيقة. في هذه الحالة ، يجب أن يعيش المؤمن عليه 30 يومًا على الأقل من تاريخ التشخيص ؛
• يدير المؤمن عليه المبلغ المستلم وفقًا لتقديره الخاص ؛
• تغطي التغطية الأساسية أمراض مثل النوبات القلبية والسكتة الدماغية والسرطان ؛
• بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تضمين أكثر من 40 نوعًا من الأمراض في السياسة ؛
• في حالة وفاة حامل الوثيقة ، يتم رد الأقساط المدفوعة ؛
• يمكن أن تعمل بوليصة التأمين ضد الأمراض الخطيرة كمنتج تأمين منفصل ، ويمكن إضافة أي بوليصة تأمين على الحياة إليها كخيارات ؛

• تختلف مدة الوثيقة من 5 سنوات حتى يصل حامل الوثيقة إلى 65 أو 75 ؛
• القدرة على إعادة أقساط التأمين في حالة عدم وجود مطالبات للدفع بعد 10 سنوات أو عند بلوغ حامل الوثيقة 75 عامًا.

ل الاستثناءات الأساسيةتنطبق الصياغة التالية:

• المشاركة في الرحلات الجوية بصفتك مسافرًا بخلاف ركاب شركة طيران تجارية مرخصة ؛
• المشاركة في الأنشطة الإجرامية ؛
• تعاطي المخدرات. إدمان الكحول أو المخدرات (تعاطي المخدرات) أو تعاطي المخدرات في غير الحالات التي يحددها الطبيب المرخص له بممارسة الطب ؛
• عدم الامتثال للوصفات الطبية. عدم الامتثال غير المعقول أو عدم الامتثال للأوامر الطبية أو الطبية ؛
• الرياضات الخطرة أو الأنشطة الترفيهية (الملاكمة ، تسلق الصخور ، الكهوف ، ركوب الخيل ، التزلج على جبال الألب ، فنون الدفاع عن النفس ، سباقات اليخوت والقوارب ، الغوص تحت الماء ، اختبار السيارات ، سباق السيارات) ؛
• الإيدز / فيروس نقص المناعة البشرية. الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية (HIV) أو حدوث أمراض ناجمة عن متلازمة نقص المناعة المكتسب (الإيدز) ؛
• إقامة طويلة الأمد في الخارج ؛
• تعمد إيذاء النفس ؛
• حرب أو اضطرابات أهلية. الحرب أو الغزو أو العمل العسكري (سواء تم إعلان الحرب أم لا) أو الحرب الأهلية أو الشغب أو الثورة أو المشاركة في تمرد أو اضطرابات مدنية.

تختلف سياسات VHC اعتمادًا على نوع التغطية (قائمة الأمراض التي يتم دفع ثمنها) ومجموعات المخاطر. تشمل أبسط سياسة النوبات القلبية والسكتة الدماغية والسرطان (أي الأمراض الخطيرة الأكثر شيوعًا). يغطي النوع الثاني الأكثر تطوراً من التغطية جراحة القلب والأوعية الدموية والتصلب المتعدد والفشل الكلوي والشلل والعمى وفقدان السمع وفقدان الأعضاء أو زرع الأعضاء. تشمل بعض شركات التأمين مرض الزهايمر ومرض باركنسون والغيبوبة وفقدان وظيفة الكلام والحروق الشديدة. لا تغطي هذه القائمة جميع الأمراض المحتملة ، ولكنها تضمن الدفع في حالة معظمها. توفر العديد من سياسات VHC الحديثة الحماية ضد أكثر من 40 مرضًا.

الغرض الرئيسي من هذا التأمين هو المساعدة في التغلب على الصعوبات المالية المرتبطة بفقدان جزئي أو كامل للقدرة على العمل. تقدم الشركات التي تمارس هذا النوع من النشاط الدعم المادي للعميل نفسه ، وكذلك ، إذا لزم الأمر ، لعائلته المباشرة.

عزيزي القارئ! تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.

إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين أو اتصل عبر الهاتف.

إنه سريع ومجاني!

أنواع التأمين ضد الأمراض والحوادث

يتم التأمين على شكلين:

1. بمبادرة شخصية.
2. في إطار تعبير جماعي عن الإرادة.

في الحالة الأولى ، يقوم حامل الوثيقة بالتأمين على نفسه أو على شخص آخر بمبادرة منه ، ويدفع جميع الأقساط بنفسه. وفي الثانية ، تدفع المنظمة المال وتؤمن موظفيها. يمكن أن يستمر العقد ليوم كامل ، أو يمكن أن يكون مقيدًا بجدول العمل.

يتم استخدام هذا النوع من العلاقات من قبل الشركات ذات المسؤولية الاجتماعية بحسن نية أو المنظمات ذات المخاطر المتزايدة للإصابة والخطر. توفر الطبيعة الجماعية للتأمين دعمًا قويًا للموظف في حالة المرض أو الحوادث ، وتسمح للشركة بتقليل تكلفة المزايا.

وتجدر الإشارة إلى أن التعريفات الجماعية أقل بكثير من التعريفات الشخصية.

الأحداث المؤمن عليها

التمرير:

1. الأضرار التي تلحق بالصحة نتيجة حادث - خلع المفاصل ، وكسور العظام أو جهاز العظام ، وأنواع مختلفة من الإصابات ، والحروق ، إلخ.
2. التسمم بالمواد الكيميائية أو النباتات (لا يشمل بكتيريا السلمونيلا والدوسنتاريا وأنواع التسمم الأخرى).
3. التهاب الدماغ أو عدوى شلل الأطفال التي تنقلها القراد.
4. الحمل خارج الرحم أو الولادة غير الطبيعية التي تؤدي إلى فقدان الخصوبة عند النساء.
5. الوفاة من الأحداث المؤمن عليها أعلاه ، وكذلك من الاختناق بسبب دخول جسم غريب في الجهاز التنفسي ، أو التبريد المفرط أو بسبب ظهور صدمة الحساسية.

من القائمة ، يمكنك أن ترى أن شركات التأمين قد قامت بحماية نفسها إلى أقصى حد من المحتالين ، ولكن لا يزال هناك أشخاص يتعرضون لإصابات متوسطة أو أضرار أخرى من أجل تلقي المدفوعات.

من أجل إحضار هؤلاء الأشخاص إلى المياه النظيفة ، إذا لزم الأمر ، فإن للمنظمة كل الحق في إجراء تحقيق خاص بها في الوضع ، وبعد ذلك يتم إصدار حكم بشأن دفع التأمين. لن يتم استلام المبلغ من قبل أولئك الذين كانوا في أي نوع من التسمم في وقت الحدث المؤمن عليه.

لمن هذا النوع من التأمين إلزامي؟

التأمين ضد الحوادث نوعان:

1. النوع المطلوب.
2. تطوعي.

من يخضع للتأمين الإجباري:

• الجيش؛
• مسؤولو إنفاذ القانون والمحاكم ؛
• موظفو وزارة حالات الطوارئ والعديد من الفئات ذات المخاطر المتزايدة ؛

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يمكن أن تكون المدفوعات دفعة واحدة أو شهرية كمزايا بسبب العجز المؤقت أو للمساعدة في دفع الأموال المخصصة لإعادة تأهيل المؤمن عليه.

يتم التبرع بالأموال من صندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي ، وتعتمد التعريفات على فئة الضحية وموقعه الإقليمي ويتم تحديده بموجب قوانين تشريعية للاتحاد الروسي. يتم الدفع فيما يتعلق بفقدان القدرة على العمل ذي الطبيعة المؤقتة أو الكاملة ، وكذلك بسبب وفاة الضحية.

ينطوي التأمين الطوعي على اختيار مستقل لشركة التأمين ، ومقدار التأمين ، ومدة العقد وقائمة المخاطر التي يرغب العميل في ترتيبها. يتم إبرام العقد على أساس طلب ، وليس وفقًا لمتطلبات قانونية.

فترة التأمين وحجم التعريفة

توقيت:

1. تأمين على مدار الساعة.
2. لفترة يوم العمل والوقت المستغرق في الانتقال من المنزل إلى العمل والعودة.
3. فقط لساعات العمل.
4. لفترة زمنية محددة (على سبيل المثال ، أثناء التمرين).

يمكن إبرام عقد تأمين لمدة تتراوح من يوم واحد إلى عدة سنوات. مع التأمين الفردي ، فإن المدة الأكثر شيوعًا هي -1 سنة. في الاتحاد الروسي ، لم يتم تطوير ممارسة إبرام هذا النوع من العلاقة مع الحياة بشكل كافٍ بعد.

الفترة التي يبدأ منها التأمين ساري المفعول موضحة في الوثيقة ، وفقًا للتقاليد ، هذا هو اليوم التالي بعد دفع القسط - يتراوح حجمها من 0.12 إلى 10 ٪ من مبلغ التأمين.

تعتمد النسبة المئوية على قائمة المخاطر. من الممكن أن تدرج في قائمة الدعم في غضون 24 ساعة ، في أي مكان على كوكب الأرض ، سواء كان الشخص في المنزل أو في رحلة أو في التدريب.

في الحالات التي يحدث فيها حدث مؤمن عليه في وقت واحد في فئتين ، يتم سداد المدفوعات لكل منها على حدة بالكامل.

هذا هو الخيار الأول لإصدار سياسة ، ولكن هناك أيضًا خيار ثانٍ أقل تكلفة - يتم إصداره لفترة محددة وغالبًا ما تبدأه الشركات التي تسعى إلى تقليل مسؤوليتها المالية إلى الحد الأدنى. الحوادث التي تحدث خارج الوقت أو خارج منطقة تغطية التأمين لن تكون مؤهلة للدفع.

مقياس التعريفة للمساهمات

المبلغ المؤمن عليه هو الموضوع الرئيسي للعقد. يمكن لحامل الوثيقة تحديدها بنفسه بشكل فردي ، حسب الرغبة والأموال.

يتم تحديد التعرفة من قبل المنظمة وتعتمد على قائمة المخاطر المضمنة - فكلما زاد عدد النقاط ، زادت المساهمة. عادة لا تزيد عن 10٪ من مبلغ التأمين.

العوامل المؤثرة على مقدار المساهمة:

1. النشاط المهني للعميل- كلما زادت خطورة العمل ، زادت التعريفة الجمركية.
2. نمط الحياة والهوايات.على سبيل المثال ، يحب الشخص السفر إلى دول غريبة أو مغرم بنوع خطير من النشاط الرياضي ، وهذا يرفع المعدل أيضًا.
3. الفئة العمرية للمواطن- النسبة أعلى لكبار السن والأطفال.
4. جنس- عند الرجال ، بعد بلوغ سن الأربعين ، تزداد المخاطر.
5. حسب الحالة الصحية للعميل.في الأشخاص المصابين بأمراض خطيرة ، تكون النسبة أعلى.
6. تاريخ التأمين.يجب أن تكون خالية من العيوب. كلما زاد دفع الخصومات بانتظام ، زاد احتمال تقديم خصم من الشركة ، بالإضافة إلى ذلك ، فإنه ينظر إلى مقدار رعاية الشخص لنفسه وعدم الانخراط في أنشطة محفوفة بالمخاطر.
7. عدد الأشخاص الراغبين في الحصول على تأمين- الأسعار أقل لعروض الحزمة.
8. شروط التعاون- لعملائهم المنتظمين ، عند انتهاء فترة التأمين مع ما يلي ذلك من إبرام العقد المتكرر أو المطول. في مثل هذه الحالات ، تقدم المنظمات خصومات كنسبة مئوية من مبلغ المساهمة.
9. قائمة المخاطر المحددة في الوثيقة- كلما زادت تكلفة الوثيقة.
10. يمكن دفع الاشتراكات وفق ثلاثة مخططات- في كل مرة ، سنويًا ، بعد ربع سنوي أو شهريًا.

قبل إبرام العقد ، يجب قراءة العقد بعناية ، ويفضل أن يكون ذلك بحضور شخص مختص قانونيًا ومناقشة جميع الفروق الدقيقة.

تسجيل بوليصة تأمين

من الأفضل الاتصال بالشركة التي شاركت في هذا النشاط لسنوات عديدة ، والتي تتمتع بقاعدة رائعة وسمعة طيبة.

يمكنك تحديد أي مبلغ لا يتجاوز 3،000،000 روبل. بالعملة الأجنبية - روبل أو دولار أمريكي أو العملة الأوروبية الموحدة. يتم الدفع في غضون 10 أيام من تاريخ نقل حزمة المستندات المطلوبة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

يمكنك إعداد عقد عن طريق الاتصال بشركة التأمين شخصيًا.

ما الذي يجب عمله لهذا:

1. تقديم وثيقة هوية.
2. اكتب إفادة لشركة التأمين.
3. إذا لزم الأمر ، قم بتقديم المستندات التي تميز الوظيفة والحالة الصحية ونمط الحياة للعميل والأشخاص المشمولين في العقد.
4. ضع قائمة بالمخاطر التي يجب عليك التأمين عليها.
5. تحديد مبلغ التأمين.
6. احسب قسط التأمين ونظام الدفع الخاص به.
7. يدفع.

إذا كان الشخص في منطقة عالية الخطورة ، فيحق للمنظمة طلب مستندات إضافية ، وينطبق الشيء نفسه عندما يقدر مبلغ التأمين بعدة ملايين.

يجب على العميل أيضًا تلبية متطلبات معينة:

1. أن يكون عمرك بين 18 و 65 عامًا.
2. لا تعاني من أمراض خطيرة.
3. تستبعد مجموعات الإعاقة الأولى والثانية إمكانية التأمين.

نتلقى المدفوعات

للحصول على تأمين ، يجب تزويد المؤسسة بالمستندات التالية:

1. سياسة.
2. جواز السفر أو أي إثبات آخر للهوية.
3. استمارة طلب مكتملة لوقوع حدث مؤمن عليه.
4. قاعدة مرجعية تؤكد طبيعة الضرر الذي سببته المؤسسة لتقديم الرعاية الطبية أو الضحية الذي كان يعالج الضحية.
5. شهادة من نموذج H-1 في حالة وقوع حادث بمكان العمل أو فعل آخر يؤكد ظروف وقوع الموقف.
6. وثيقة من الجهة الرسمية المختصة في حالة وقوع حادث تثبت واقعة الحادث وفروقه الدقيقة. إذا حصل الضحية نتيجة لذلك على مجموعة إعاقة ، فيجب تقديم نسخ من بطاقة العلاج في العيادة الخارجية والتاريخ الطبي والوثائق التي تثبت العلاقة بين وقوع الحدث المؤمن عليه وتخصيص الإعاقة.

في حالة وفاة العميل نتيجة حادث ، يجب إحضار المستندات التالية:

1. نسخة أصلية أو موثقة من شهادة الوفاة.
2. إثبات هوية الوريث المستفيد.
3. فعل يحتوي على معلومات عن أسباب وفاة المؤمن عليه.
4. شهادة الميراث مصدقة من كاتب العدل.

قد تكون هناك حاجة إلى رأي خبير طبي للتحقيق في ظروف الوفاة.

بعد تقديم حزمة المستندات ، يجب أن يتم الدفع في غضون 10 أيام.

إيجابيات وسلبيات التأمين

تأمين جماعي

الجوانب الإيجابية:

1. يتم تقليل عدد المطالبات أو يتم دفعها عن طريق التأمين.
2. يسمح لك بتغطية الخسائر لموظف معطل مؤقتًا أو معطل تمامًا.
3. يغطي جزء من التعويض في حالة وفاة موظف (يتم دفع المبالغ للوريث - المستفيد).
4. يساعد على تحسين جودة الرعاية الطبية.
5. بسبب التحسن في جودة صحة الموظفين ، تزداد إنتاجيتهم
6. يضيف هيبة للشركة.
7. إعفاءات ضريبية لطيفة.
8. يتم نقل المسؤولية المالية إلى شركة التأمين.

سلبيات:

1. من الصعب اختيار فئة معينة من الأشخاص ليتم التأمين عليهم. عليك أن تؤمن الجميع ، بينما يزيد الإنفاق.
2. خرافات كثير من الناس حول هذا النوع من التأمين. لا ينطبق التأمين على العزاب في حالة وفاتهم - ليس لديهم مصلحة في المستفيدين.

تأمين فردي

فوائد:

1. تقديم المساعدة المالية في مواقف الحياة الصعبة.
2. تغطية تكاليف العلاج أو إعادة التأهيل.
3. في حالة وجود إعاقة مؤقتة أو دائمة ، يتم سداد مدفوعات منتظمة. يسمح لك ذلك بالتكيف في أول وقت صعب.
4. زيادة حجم الحد الائتماني.
5. التعويض المادي في حالة وفاة المؤمن عليه.

سلبيات:

1. الحاجة إلى مساهمات مستمرة.
2. في الحالات المتنازع عليها ، من الضروري جمع المستندات التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه.
3. قد يستغرق التحقيق وقتا أطول مما كان متوقعا.
4. معدلات عالية للأطفال وكبار السن.