كيفية فتح مكتب مبيعات لشركة تأمين. كيف تفتح شركة تأمين بنفسك وبامتياز؟ توافر المبلغ المطلوب من رأس المال المصرح به

هناك الكثير من المخاطر في العالم من حولنا لدرجة أن الأشخاص الحذرين يفضلون التأمين على بعضها على الأقل. ولهذا السبب تطورت أعمال التأمين بشكل كبير في جميع البلدان. ولكنها أيضًا منطقة شديدة التنافسية، أي أنها في حد ذاتها تواجه مخاطر. بالإضافة إلى ذلك، هذا عمل مكلف للغاية، خاصة في مرحلة فتح الشركة. مطلوب حوالي 20 مليون روبل في البداية، فقط لرأس المال المصرح به.

وهناك شروط أخرى سنناقشها أدناه.

الأنواع الرئيسية لخدمات التأمين

قبل النظر في مسألة كيفية فتح شركة تأمين، دعونا نتعرف على أنواع الخدمات التي يمكن أن تقدمها هذه المنظمة. هناك الكثير منهم، والهدف من التأمين هو:

• الممتلكات: السكن، والسيارات، والأثاث، والمجوهرات، وما إلى ذلك؛

• الحياة والصحة، بما في ذلك أثناء الرحلات السياحية وحوادث العمل والمنزل؛

• محددة، بما في ذلك المخاطر السياسية ومشاكل الوفاء بالالتزامات المالية؛

• مسؤولية؛ على سبيل المثال، قد تعوض شركة التأمين عن التناقض بين الوعود والنتائج في إنتاج البضائع.

تعتمد ربحية الشركة بشكل مباشر على عدد الخدمات المقدمة، لذلك تظل مؤسسات التأمين ذات النطاق الواسع هي الفائزة.

ولكن ليس كل أنواع الخدمات مطلوبة على نطاق واسع. دعونا نذكر الأكثر شعبية:

• التأمين على الحياة.

• التأمين العقاري.

• خدمات أوساجو.

• خدمات كاسكو.

• تأمين صحي.

يتزايد عدد السيارات في البلاد بشكل مطرد، لذلك ليس من قبيل المصادفة أن أعمال إصدار سياسات OSAGO وCASCO آخذة في التوسع أيضًا. ولكن عليك أن تعرف تفاصيل العملية، وكيفية فتح شركة تأمين MTPL. وعلى وجه الخصوص، سيتطلب ذلك الحصول على ترخيص من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية. وهذا سيكلف شركات التأمين المستقبلية 120.000 روبل.

كيفية فتح شركة تأمين: التسجيل

لنفترض أن منظمي الأعمال لديهم رأس مال مصرح به قدره 20 مليون روبل، وهم على دراية بالمخاطر والصعوبات. ما العمل التالي؟ قم بإعداد عدد من الوثائق:

• وثيقة تؤكد مبلغ رأس المال المصرح به.

• وثيقة تؤكد تسجيل كيان قانوني. يمكنك اختيار أشكال الملكية هذه: OJSC، CJSC، LLC.

• الميثاق المعتمد للمنظمة والذي يصف جميع أنواع الخدمات المقدمة: التأمين نفسه، التقييم والفحص في مجال التأمين.

• إيصال لدفع واجب الدولة.

• خطة عمل الشركة.

• مستندات المدير العام: نسخ من جواز السفر والرقم التعريفي الضريبي (TIN)؛ نسخة من كتاب العمل؛ نسخة من دبلوم التعليم العالي التخصصي.

هذه المستندات مطلوبة حيث أن خبرة عمل المدير العام في هذا المجال من النشاط يجب أن لا تقل عن 5 سنوات. مطلوب التعليم العالي المتخصص. سيتم أيضًا التحقق من عدم وجود سجلات جنائية والاعتقالات لدى الشرطة ووجود جرائم أخرى.

كيفية فتح شركة تأمين بناء على جميع الأوراق المتاحة؟ بعد استكمال كافة الإجراءات المذكورة أعلاه، كل ما تبقى هو الحصول على ترخيص من وزارة المالية. ولكن يجب أن نتذكر أن عملية التحقق من البيانات المقدمة من المتقدمين طويلة جدًا: من 6 أشهر إلى سنة. فقط بعد ذلك يتم إصدار الترخيص وإدخال الشركة في سجل الدولة الموحد لمنظمات التأمين. ثم يمكنك البدء في العمل، وفتح أبواب المكتب.

اختيار غرفة

من المهم أن يكون من الملائم للعملاء المحتملين الوصول إلى مكتب الشركة. لذلك، يجب عليك شراء أو استئجار المباني القريبة من وسط القرية. في البداية، ستكون الغرفة التي تبلغ مساحتها حوالي 50 مترًا مربعًا كافية. م: في مرحلة التأسيس، في بعض الأحيان لا يكون للشركة مكتب، بل يذهب الوكلاء إلى منازل العملاء أو مكاتبهم. ولكن يجب أن يكون هناك حد أدنى من المساحة للتخزين السليم للوثائق.

بعد ذلك، عندما تتم عملية التكيف مع السوق، وتراكم قاعدة العملاء، عندما تبدأ الشركة في الحصول على أرباحها الأولى، سيكون من الممكن التفكير في توسيع مساحة المكتب. ليس سيئاً أن يكون لديك مكتب رئيسي في وسط المدينة (القرية)، بمساحة حوالي 600 متر مربع. م إذا كانت المنطقة كبيرة، فسيتم فتح عدة مكاتب إضافية في مناطق مختلفة.

تأكد من تزيين مكتبك بشكل صحيح. وينبغي أن يكون بأسلوب عمل محترم. حتى يتمكن العملاء من رؤية ما يلي على الفور: هذه شركة جادة تستحق التعامل معها.

نحن نقوم بتعيين الموظفين

يحدد موظفو أي شركة نجاحها. وهنا من المهم أن يكون لدى الموظفين فهم لعمل شركة التأمين. من الناحية المثالية، لقد حصلت على التعليم العالي في هذا التخصص أو عملت في هذا المجال لعدة سنوات على الأقل.

يعتمد عدد الموظفين الذين سيتم تعيينهم على العديد من العوامل، فقد يكون هناك 10 أو 100 عامل، في المرحلة الأولية، يتم تعيين الحد الأدنى من الموظفين، وبعد ذلك، في عملية النشاط، يتم تحسين هذا العدد من الموظفين لخصائص الأعمال في منطقة معينة.

أما بالنسبة لمستوى الأجور، فهذا الموضوع يتم حله من قبل إدارة الشركة، بناء على القدرات وفهم أن الموظفين بحاجة إلى الاهتمام بنتائج عملهم. يمكن أن يكون الراتب ثابتًا بشكل واضح وفقًا للعقد، أو بناءً على نسبة معينة من المبيعات.

يجمع المديرون بعيدو النظر بين هذين النوعين من الدفع. لنفترض أن الراتب الأساسي للموظف هو 7000 روبل + 10% من المبيعات. سيكون هذا حافزًا كبيرًا للموظفين. بحيث لا "يخدمون" ساعات العمل فحسب، بل يبحثون في الواقع عن العملاء.

فرع أو مكتب تمثيلي

لقد أصبح الكثيرون مقتنعين بالفعل بأن فتح وكالة التأمين الخاصة بهم هو عمل مزعج ومكلف للغاية. ولكن يمكنك إيجاد حل بديل: فتح فرع أو مكتب لشركة تأمين حسنة السمعة وناجحة، وإبرام اتفاقية تعاون معها.

في هذه الحالة، سيكون النشاط الرئيسي للشركة التابعة هو استشارة الأفراد والمنظمات حول مجموعة واسعة من قضايا التأمين، بالإضافة إلى المساعدة في اختيار خيار التأمين الأمثل. ستكون الأرباح مع هذا النوع من التعاون بمثابة نسبة مئوية من المبيعات. لكن يمكن لوكيل التأمين تمثيل عدة شركات في نفس الوقت.

ما يجب القيام به لإبرام العقد:

1. قم باختيار شركات التأمين التي ستمثل مصالحها.

2. إعداد حزمة من الوثائق التأسيسية.

3. المرور بمرحلة المقابلة وتعبئة استبيانات المتقدمين للوظيفة.

5. كتابة طلب وظيفة.

6. الخضوع للفحص الأمني.

7. قم باختيار باقة المنتجات التأمينية.

8. احصل على السياسات.

ستكون المهمة الرئيسية لهذه الشراكة هي إنشاء تدفق للعملاء وجمع الأموال وتسليمها في الوقت المناسب إلى الشركة الشريكة.

كيفية فتح شركة تأمين في شكل امتياز؟

هناك طريقة أخرى لفتح شركة تأمين - من خلال الامتياز. بهذه الطريقة يمكنك تجنب العملية الطويلة للحصول على الترخيص والإجراءات البيروقراطية الأخرى.

في مثل هذه الشراكة، يدخل مانح الامتياز، صاحب الأعمال الجاهزة والواعدة، وحاصل الامتياز، شريكه الجديد، في علاقة. في بداية التعاون، يحصل صاحب الامتياز من صاحب الامتياز على حزمة معلومات حول المبادئ العامة للعمل وتفاصيل مثل قائمة العملاء. يحصل الشريك الجديد على الحق في استخدام العلامة التجارية. أي أن صاحب الامتياز يتلقى عملاً جاهزًا تحت تصرفه.

السؤال الرئيسي: تكلفة الامتياز. ويرتبط بشعبية العلامة التجارية التي يتم الترويج لها، وموقعها، ويعتمد أيضًا على نطاق الخدمات المقدمة. الحد الأدنى لتكلفة الامتياز هو 100000-200000 روبل مع متوسط ​​فترة استرداد الأعمال لمدة سنة ونصف.

ميزات تكوين قاعدة العملاء

المستندات والرسوم والتسجيل - كل هذه مسألة قابلة للحل. لكن الشيء الرئيسي الذي يخلق النجاح لهذا النوع من الأعمال هو حجم قاعدة العملاء. إذا لم يذهب الناس إلى الوكالة ولم يبرموا عقود تأمين، فلن تحقق الشركة ربحًا وقد تفلس ببساطة.

إحدى الطرق الرئيسية لجذب العملاء هي الإعلان. يتم تنفيذها بأشكال مختلفة: يقومون بإنشاء موقع ويب للشركة حيث يتحدثون عن مزاياها، وينشرون مراجعات من العملاء الممتنين. إجراء حملات على الشبكات الاجتماعية وفي وسائل الإعلام: المطبوعة والإذاعية والتلفزيونية. يمكنك طباعة المنشورات وتوزيعها في المنطقة المجاورة، وتقديم عرض تقديمي عند افتتاح مكتب جديد، وما إلى ذلك.

اليوم، العديد من شركات التأمين لا تعتمد على العملاء الأفراد. وإبرام العقود مع المؤسسات والمنظمات الناجحة. على سبيل المثال، مع وكلاء السيارات والبنوك. يمكن أن يُعرض على البنك نسبة من المبيعات عندما يقدم موظفو المؤسسة الائتمانية التأمين لعملائهم عند الحصول على قرض. يحرز التأمين على الحياة والتأمين الصحي تقدمًا جيدًا في المؤسسات والشركات الأخرى والجامعات.

نحن نضع خطة عمل

• رأس المال المصرح به - 20.000.000 روبل؛

• رسوم تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة هي 5000 روبل:

• إيجار المبنى - 80.000 روبل شهريا؛

• الإعلان - 30000 روبل.

• شراء الأثاث والمعدات والمواد الاستهلاكية - 50000 روبل؛

• النفقات الأخرى - 20000 روبل.

يجب أن يوضع في الاعتبار الظروف التالية: رأس المال المصرح به الذي لا يقل عن 20 مليون روبل هو الحد الأدنى فقط. إذا كانت الشركة تخطط للانخراط في التأمين على الحياة، فيجب أن يكون حجم رأس المال المصرح به ضعف ذلك. من الصعب توفير مثل هذا المبلغ الضخم. سيتعين عليك إما الحصول على قرض من أحد البنوك أو جذب المستثمرين.

لكن البنوك والدائنين الآخرين لن يستثمروا أموالهم في مشروع مشكوك فيه. لذلك، من المهم للغاية التفكير بوضوح شديد في خطة عمل وزارة المالية، بما في ذلك، بالإضافة إلى البيانات الموضحة أعلاه، تفاصيل مهمة أخرى. مثل الطرق الرئيسية لجذب العملاء؛ حجم الرواتب والأرباح الأولية للسنوات 1-2 القادمة. ويجب أن تتضمن قائمة بشركات التأمين التي تم إبرام العقود معها، والجوانب المهمة الأخرى لتنظيم الأعمال.

ما المشكلة؟

ما هي الصعوبات التي يواجهها رواد الأعمال الذين يقررون فتح هذا النوع من الأعمال؟ سببان رئيسيان للفشل:

• نقص الأموال لرأس المال المصرح به؛

• انخفاض الطلب على الخدمات نتيجة لانخفاض الملاءة المالية للسكان.

لذا، قبل الانخراط في هذه "المعركة"، من الأفضل أن تزن بعناية نقاط قوتك ووسائلك وقدرات السكان وعملائك المحتملين. على أية حال، لتجنب المخاطر الخاصة، من الأفضل البدء بفتح مكتب تمثيلي أو فرع للشركة، أو استخدام خيار شراء الامتياز. وبعد ذلك، بعد أن اكتسبت الخبرة وقمت بتطوير قاعدة العملاء الخاصة بك، يمكنك التفكير في إنشاء عمل تجاري منفصل.

تعتبر أعمال التأمين من أكثر الأعمال ربحية وشعبية في العالم. وبالنظر إلى المستقبل، من المهم أن نلاحظ أنها تنافسية للغاية. إذا قررت المشاركة في التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، فسيتعين عليك التنافس على حصة السوق. في هذه المقالة سوف نقوم بتحليل شروط وخيارات الشركة، وأيضا الإجابة على سؤال كيفية فتح شركة تأمين MTPL.

في البداية، هناك بعض العوامل المهمة التي يجب ملاحظتها في أعمال التأمين. الأول هو صعوبة تسجيل شركة التأمين من الصفر. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى ما لا يقل عن 120 مليون روبل من رأس المال المصرح به. فضلا عن حصوله على العشرات من التراخيص والتصاريح. ولذلك فإن الخيار الأفضل هو العمل بموجب اتفاقية شراكة. وهو يتألف من الحصول على الحق في العمل نيابة عن المنظمة.

كيف يمكنك العمل:

• تسجيل عملك؛
• فتح وسيط.
• شراء الامتياز.

على سبيل المثال، للعمل كوسيط، يمكنك التسجيل كرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو JSC. الميزة الكبرى هي أنه يمكنك التعاون مع عدة شركات في وقت واحد. عند البحث عن العملاء، يمكنك تقديم العديد من العروض للاختيار من بينها. أي أنك وسيط بين مؤسسة التأمين والعملاء. وكل ما عليك فعله هو العثور على عميل وبيع بوليصة التأمين له.

نظام تشغيل:

1. البحث عن العملاء.
2. تنفيذ حزم MTPL.
3. استلام العمولات من المبيعات.

تعليمات حول كيفية فتح وما عليك القيام به

إن فتح شركتك الخاصة أمر صعب للغاية، وذلك بسبب التكاليف المرتفعة ليس فقط للتسجيل، ولكن أيضًا لرأس المال المصرح به. دعونا نلقي نظرة على كيفية فتح فرع لشركة تأمين بموجب عقد.

على الأرجح، عندما تفتح فرعًا، ستعمل كامتياز. سيسمح لك ذلك بالعمل تحت علامة تجارية مشهورة وتلقي النصائح من أصحاب الامتياز. ستتمكن أيضًا من الحصول على مساعدة قانونية مؤهلة، وهو أمر مهم جدًا في هذا العمل.

مراحل فتح الفرع:

1. تحليل السوق.
2. تحليل عروض الشركاء.
3. تسجيل أصحاب المشاريع الفردية.
4. إبرام الاتفاقيات مع الشركاء.
5. البحث عن أماكن العمل.
6. تعيين الموظفين.

المرحلة 1 - تسجيل وإعداد الوثائق

إذا قررت بدء مشروع تأمين، عند تسجيل مؤسسة، سوف تتلقى المساعدة من المكتب الرئيسي. سيُطلب منك التسجيل كرجل أعمال والعثور على مقر مناسب.

الوثائق المطلوبة:

• شهادة تسجيل رجل الأعمال الفردي؛
• اتفاق مبرم مع شريك ؛
• اتفاقية استئجار مكتب؛
• شهادة من التفتيش على الحرائق.

المرحلة 2 - البحث عن أماكن العمل

يمكنك اختيار أي مقر مكتبي لشركة التأمين. سيتم إجراء معظم عمليات البيع عبر الإنترنت وعبر الهاتف، لذا فإن الموقع ليس بهذه الأهمية. لتبدأ، 30 مترا مربعا سيكون كافيا. سيضم المكتب مكتب المدير وقسم المبيعات والمحاسب.

المرحلة 3 - شراء وتركيب المعدات اللازمة

فيما يتعلق بالمعدات، سيحتاج هذا العمل إلى قائمة قياسية من المعدات المكتبية. ستحتاج أيضًا إلى شراء أثاث للمكاتب ومنطقة العملاء، إذا كانت الأخيرة متوفرة.

ماذا تحتاج:

• المعدات المكتبية (35000 روبل) ؛
• الأثاث (40.000 روبل).

المرحلة 4 - اختيار الموظفين

في هذا العمل، سيلعب قسم المبيعات الدور الرئيسي. ونظرا للمنافسة العالية في مثل هذه المؤسسة، يجب أن يكون جميع المديرين محترفين. وإلا فلن تتمكن من البقاء في السوق. لتبدأ، سيكون مدير واحد وقسم المحاسبة كافيا.

الموظفين المطلوبين:

• مدير المبيعات (35000 روبل)؛
• محاسب (30000 روبل).

المرحلة الخامسة - الترويج والإعلان

إذا كنت تعمل بامتياز، فلديك علامة تجارية تحت تصرفك يمكنك استخدام اسمها. وهذا مفيد جدًا لأن العديد من العملاء يطاردون الاسم الكبير للشركة. يمكنك استخدام نقاط بيع ثابتة لوثائق التأمين. نوصي أيضًا بتشغيل إعلانات سياقية على الموارد المتعلقة بالسيارات.

خطة مالية

أغلى عملية استحواذ في هذا العمل ستكون اتفاقية امتياز أو شراكة. وبخلاف ذلك، فإن الأموال المنفقة لا تتجاوز تلك المطلوبة لفتح مكتب عادي. دعونا نلقي نظرة فاحصة.

الاستثمارات اللازمة والأسعار بالروبل:

• المعدات (75000) ؛
• الأفراد (65000) ؛
• الإيجار (75000) ؛
• امتياز لفتح فرع (من 150.000).

المجموع: 365000 روبل.

المخاطر المحتملة

أحد المخاطر في التأمين هو قلة العملاء. خلاف ذلك، يكون العمل مربحًا للجانبين، ولكن إذا كان هناك أكثر من مائة عميل.

هناك منافسة جدية في سوق التأمين هذه الأيام. ولكن على الرغم من ذلك، تظهر باستمرار منظمات جديدة تقدم خدمات متنوعة في هذا المجال. يهتم العديد من رواد الأعمال الذين قرروا اختيار مثل هذا النشاط لأنفسهم بكيفية فتح شركة تأمين في روسيا؟ يمكنهم الحصول على إجابات للعديد من الأسئلة في هذه المقالة.

تسجيل

قبل فتح شركة تأمين، عليك أولاً التسجيل ككيان قانوني. قد تكون هذه شركة ذات مسؤولية محدودة، أو شركة مساهمة مغلقة، أو شركة تأمين متبادل.

يجب أن يشير الميثاق إلى قائمة بأنواع التأمين التي ستقدمها شركتك. وبصرف النظر عن التقييمات المتعلقة بالتأمين، وكذلك الاختبارات المستقلة، لا يمكن الإشارة إلى أي أنواع أخرى من الأنشطة في الوثائق القانونية.

يجب أن لا يقل رأس المال المصرح به لشركة تأمين صغيرة عن 20 مليون روبل. إذا كنت ترغب في تقديم التأمين على الحياة للعملاء، فيجب أن يكون المبلغ أعلى من ذلك بكثير.

لممارسة الأنشطة في مجال التأمين، يجب عليك الحصول على ترخيص خاص. عادة ما يستغرق إكمال هذه الوثيقة حوالي 6 أشهر.

للحصول على الترخيص يجب عليك تقديم المستندات التالية:

• خطة عمل؛
• حساب التعريفات وقواعد التأمين.
• المستندات التي تؤكد تعليم ومؤهلات المدير العام؛
• الوثائق التأسيسية.

بالامتياز

يبرم معظم العملاء عقودًا فقط مع المنظمات الكبيرة ذات السمعة الطيبة والتي تتمتع بخبرة واسعة في هذا المجال وسمعة لا تشوبها شائبة. شركات التأمين المبتدئة الصغيرة لا توحي بالكثير من الثقة، لذلك يهتم الكثيرون بكيفية فتح شركة تأمين امتياز. المنظمة التي تعمل من شركة معروفة تتحرك بشكل أسرع في السوق وتجد عملاء جدد.

بعض الشركات التي تمكنت من اكتساب الشهرة الكافية تعرض شراء حقوق الامتياز منها. في مجال التأمين، سيكون الامتياز غير مكلف. يمكن شراؤها مقابل 150 ألف روبل.

المال والخدمات

عند وضع خطة عمل لشركة تأمين، يجب أن تأخذ في الاعتبار تكاليف استئجار أو شراء المباني والأثاث والمعدات المكتبية واللوازم المكتبية المختلفة، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك حساب مقدار الأموال التي ستحتاجها لدفع رواتب الموظفين والنقل والتسويق والإعلان والمرافق.

ينبغي توزيع تكاليف بدء التشغيل على النحو التالي:

1. رأس المال المصرح به. لهذا سوف تحتاج إلى ما يقرب من 20 مليون روبل.
2. سيكلف استئجار المبنى 2-3 مليون روبل.
3. الأعمال الورقية وتسجيل الشركة – 500 ألف روبل.
4. تجديد المكاتب 200 ألف روبل.
5. المعدات المكتبية – 650 ألف روبل.
6. أحداث التسويق والإعلان – 100 ألف روبل.
7. راتب الموظفين – 3 مليون روبل.
8. النفقات غير المتوقعة - 350 ألف روبل.

إذا قمت بحساب كل هذه النفقات، يتبين أنه لفتح شركة تأمين سوف تحتاج إلى رأس مال ابتدائي قدره 675 ألف دولار. الآن أنت تعرف كم يكلف فتح شركة تأمين. وهذا مبلغ كبير إلى حد ما، ولكن إذا سارت الأمور على ما يرام، فإن الربح سيكون مناسبا.

طاقم عمل

وبما أن شركات التأمين الرسمية تختار فقط المتخصصين المؤهلين تأهيلا عاليا للعمل وتدفع لهم رواتب جيدة، فإن المهنيين لا يجلسون بدون عمل. بالإضافة إلى ذلك، فإن تدفق الموظفين الجدد في هذا المجال صغير، حيث أن عدداً قليلاً فقط من الجامعات تقوم بتدريس تخصص "التأمين". لذلك، لاختيار الموظفين لشركة التأمين، يجب عليك الاتصال بوكالة التوظيف. يُنصح بتوظيف ما لا يقل عن 150 وكيل تأمين من ذوي الخبرة سنويًا.

لن تكون أعمال التأمين مربحة إلا إذا كانت توظف موظفين مؤهلين وذوي خبرة. لكي تزدهر الشركة وتكون مربحة، يجب تحفيز الموظفين برواتب عالية ومكافآت وحزمة اجتماعية.

يمكنك تقديم التدريب للموظفين. نظرًا لأن هذه متعة باهظة الثمن، يمكنك الإشارة في عقد العمل إلى أنه بعد التدريب يجب أن يعمل لديك لفترة معينة.

فرع شركة التأمين

وفقا للقانون، يمكن للشركات الأجنبية التي تتعامل مع التأمين أن تعمل بحرية في بلدنا. لذلك يهتم الكثيرون بكيفية فتح فرع لشركة تأمين؟ الشيء الأكثر أهمية هو الامتثال لجميع المتطلبات التي ينص عليها قانون الاتحاد الروسي. إذا نشأت قضايا مثيرة للجدل بين مواطني الاتحاد الروسي وشركة أجنبية، فسيتم النظر فيها في المحاكم الروسية.

يمكن للمنظمات التي شاركت في هذا النشاط لأكثر من 5 سنوات أن تعمل في بلدنا. إذا كانوا يقدمون التأمين على الحياة، فيجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 8 سنوات من الخبرة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديهم فروع تعمل منذ 5 سنوات على الأقل. علاوة على ذلك، ينبغي أن تبلغ الأصول المالية لشركة التأمين هذه 5 مليارات دولار.

مكتب

تقوم شركات التأمين عادة بتأجير المساحات المكتبية. من حيث المبدأ، يمكنك فتح مكتب لشركة التأمين في أي منطقة. الشيء الأكثر أهمية هو أن العملاء يمكنهم الوصول إليك بسهولة.

لا ينبغي عليك استئجار مساحات مكتبية باهظة الثمن في وسط المدينة. بالنسبة لشركة ناشئة، يعد هذا ترفًا لا يمكن تحمله. اختر غرفة لائقة وغير مكلفة تلبي جميع المتطلبات المحددة. هذا هو الخيار الأبسط والأكثر تكلفة.

المشاكل الرئيسية

• قد تنشأ المشاكل الخطيرة التالية في أعمال التأمين:
• الحجم الصغير لرأس المال المصرح به لا يسمح لنا بالمشاركة في تأمين الأشياء الكبيرة.
• انخفاض الملاءة المالية للسكان. ويرفض الأشخاص ذوو الدخل القليل دفع أقساط التأمين، وبالتالي ينخفض ​​الطلب على الخدمات.
• قلة الدعم الحكومي. في معظم مجالات الحياة، لم يتم إنشاء التأمين الإلزامي.

توجد مطبات مختلفة في مجالات مختلفة من النشاط التجاري. لتحقيق النجاح، عليك أن تقطع طريقًا طويلًا من المنافسة. الشيء الرئيسي هو أن تكون قادرًا على الشرح للعملاء أن التأمين خدمة ضرورية ومفيدة.

أسرار أعمال التأمين

لكي تزدهر الشركة وتحقق الربح، يجب تخفيض الأسعار في بداية أنشطتها من أجل جذب انتباه العملاء بشروط تأمين مواتية. نقدم لهم برامج التأمين الإلزامي والطوعي. إذا كنت لا تعرف ما يلزم لفتح شركة تأمين، فاتصل بالخبراء الرائدين في هذا المجال الذين يمكنهم تقديم النصح لك بشأن مختلف القضايا.

فيديو حول الموضوع فيديو حول الموضوع

الربح والربحية

سوف تنمو شركة التأمين بشكل أسرع إذا قدمت للعملاء قائمة موسعة من الخدمات. يعتقد بعض الخبراء أن أعمال التأمين ليس لها مستقبل في روسيا. ولكن هذا ليس صحيحا. إذا قمت بمراقبة السوق باستمرار، وتحليل آراء الخبراء وتطوير أنشطة تسويقية فعالة، فسوف تحقق النجاح بالتأكيد.

ستصبح شركة التأمين كشركة تجارية مجالًا واعدًا للنشاط إذا كان لديك رأس مال مثير للإعجاب ومصمم على النجاح. من المستحيل حساب الأرباح من الأيام الأولى من العمل، لذلك، لتكون في الجانب الآمن، يمكنك تأمين رأس المال المبدئي الخاص بك في شركة أخرى. في هذه الحالة، حتى لو كان عليك دفع عدة مبالغ كبيرة إلى حد ما، فلن تكون هناك تهديدات خطيرة لعملك.

هل أنت مهتم بالفكرة ولكن ليس لديك ما يكفي من المال لفتح مثل هذا العمل الجاد؟ ثم ننصحك بإلقاء نظرة فاحصة على الأفكار الأقل تكلفة، على سبيل المثال

الدخل الجيد حقًا يأتي من منظمات جادة مثل شركة التأمين. كيفية فتحه وما هو المطلوب لهذا؟ سوف نفهم الوضع في السوق الروسية، وما هي المشاكل الموجودة والاستراتيجيات المربحة لحلها، وكذلك وضع خطة عمل.

تأمين الأعمال

التأمين على الممتلكات والحياة أمر شائع في العالم الحديث، وخاصة في الدول الأجنبية المتقدمة.

كما هو واضح بالفعل، تعمل شركات التأمين في اتجاهات مختلفة، وتأمين المنازل، والأشخاص الذين يعملون في مهن خطيرة، وأجزاء الجسم والودائع النقدية، وكذلك أكثر من ذلك بكثير. يمكن لأي شخص التقدم للحصول على مثل هذه الخدمات، لذلك لا ينبغي للشركة التركيز على مجال واحد محدد.

تجدر الإشارة على الفور إلى أنه من أجل فتح شركة تأمين في روسيا، هناك حاجة إلى استثمارات كبيرة للغاية وفقًا لمعايير أرباح ساكن المدينة العادي. يبلغ رأس المال المبدئي بضعة ملايين، ويجب أن تكون مستعدًا لذلك، لأننا هنا نتحدث عن عمل جاد حقًا لا يستطيع المبتدئ إدارته.

مدير مثل هذا المشروع ملزم بالتخطيط لاستراتيجية الشركة منذ البداية، وفهم بوضوح كيفية قيادتها وماذا تفعل. إذا تم العمل بشكل صحيح، فسيتم إرجاع الاستثمار بفائدة كبيرة.

خدمات وكالات التأمين

مما لا شك فيه، لفتح أي مشروع، عليك أن تعرف ما هي الخدمات التي يقدمها بشكل عام. في حالة شركة التأمين، الخدمة الرئيسية هي التأمين على شيء معين. يمكن ان تكون:

1. الملكية: منزل، سيارة، قطعة أثاث، مجوهرات، إلخ.
2. الحياة أو الصحة فقط في حالة الطوارئ في العمل، أثناء السفر، في المنزل، وما إلى ذلك.
3. المسؤولية، على سبيل المثال، للتعويض عن التناقض بين المتطلبات والنتيجة التي تم الحصول عليها.
4. أما الباقي، والذي يتضمن، على سبيل المثال، المخاطر السياسية.

تذكر أنك تعمل بشكل أساسي مع مجموعة سكانية ليست قادرة على السداد. ولذلك، أصبحت بعض أنواع التأمين شائعة جدًا لدرجة أنها تلقت توجيهاتها الخاصة. كمعيار، توفر كل وكالة الأنواع الأكثر شيوعًا: MTPL، CASCO، التأمين الصحي، الحياة والتأمين على المنزل، لكن الشركة تحاول أيضًا تقديم خدمات أخرى بناءً على طلب العميل.

بالمناسبة، ربما تكون OSAGO و CASCO هي الأكثر شعبية الآن، لأنه في البلاد في الوقت الحالي يتزايد نمو شراء السيارات، وكذلك تدهور الوضع على الطرق. يستخدم كل سائق سيارة تقريبًا هذه الخدمات، على الرغم من أنها مسألة تطوعية بحتة، لذلك يجب عليك بالتأكيد إدراجها في قائمة الخدمات المقدمة.

يمكنك تنزيله هنا مجانًا كمثال.

التسجيل والأوراق

من المهم أولاً إضفاء الطابع الرسمي على الكيان القانوني وتسجيله. LLC وCJSC وOJSC مناسبة بسهولة لهذا الغرض. إلى جانب التسجيل، يتم إدخال رموز OKVED الضرورية، وهنا يوصى باختيار كل عنصر بكلمة "التأمين" لتجنب المشاكل والقيود المستقبلية.

وإذا بدأت الوكالة أيضاً بإجراء الفحص والتقييم، فمن الضروري عدم تجاوز حدود أي شيء يتعلق بالتأمين. بالمناسبة، إذا كانت مؤسستك لديها تأمين على الحياة في قائمة خدماتها، فسيتعين عليك العثور على مبلغ كبير للغاية - يجب ألا يقل رأس المال المصرح به لهذه المنظمة عن 20 مليون روبل.

الحصول على رخصة العمل

لفتح شركة تأمين خاصة بك، يجب عليك أيضًا الحصول على ترخيص من إدارة الإشراف على التأمين التابعة لوزارة المالية في الاتحاد الروسي. هناك، يتم التحقق من المؤسسة التي تم إنشاؤها بالفعل للتأكد من عدة متطلبات:

• التسجيل على أراضي بلدنا.
• المحافظة على نسبة أقساط التأمين إلى التدفق النقدي الحالي للشركة.
• لا يزيد الحد الأقصى للمسؤولية عن عُشر إجمالي رأس المال الشخصي للمنظمة.
• ويساوي حجم رأس المال المصرح به 25 ألفاً كحد أدنى للأجور في الحالة القياسية، و35 ألفاً أو أكثر في حالة التأمين على الحياة، و50 ألفاً في حالة إعادة التأمين.

للحصول على ترخيص، سيتعين عليك ملء طلب بمعلومات حول الاسم الكامل والمختصر للمنظمة، وعنوانها القانوني والرمز البريدي الدقيق، بالإضافة إلى نوع التأمين ومعلومات الاتصال.

بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى تقديم بعض الوثائق:

1. خطة عمل كاملة ومصممة بشكل جيد للمنظمة.
2. شهادة المساهمة برأس المال المصرح به.
3. ميثاق الشركة.
4. مذكرة التأسيس.
5. شهادة تؤكد تسجيل الأعمال.
6. شهادة قبول الممتلكات المساهمة (إذا لزم الأمر).

قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً جدًا لجمع الوثائق الكاملة والحصول على الترخيص. ينصح رواد الأعمال ذوو الخبرة المبتدئين بتوظيف متخصص في الأمور القانونية لتسريع العملية وإعداد الأوراق بشكل صحيح.

نحن نبحث عن مساحة مكتبية

القاعدة الأساسية التي يجب أن تبحث على أساسها عن مساحة مكتبية هي راحة العملاء من حيث النقل. يجب أن يكون الموقع موجودًا في مكان مناسب لقيادة السيارة وركنها وأيضًا في مكان مناسب للوصول بوسائل النقل العام وعدم الضياع أثناء محاولة الوصول إلى وجهتك.

يعتقد الكثير من الناس أن شركتهم يجب أن تكون قريبة من المركز، ولكن ربما، بسبب ارتفاع الإيجار، ليس هذا هو الخيار الأفضل. وبالمناسبة، ليس من الضروري أن يكون حجم الموقع كبيرًا - 50 مترًا مربعًا تكفي لجميع الاحتياجات على الأكثر.

سيتم تخزين الوثائق ورأس مال المنظمة داخل المكتب، كما سيتم تحديد موقع الموظفين وعملهم. بالإضافة إلى ذلك، هذا هو المكان الذي سيأتي فيه العملاء. يجب أن يتم إضفاء الطابع الرسمي على التمثيل بشكل رسمي تمامًا، ولكن بشكل ممتع. ستكون الإصلاحات السهلة والأثاث المريح كافيًا.

نحن نقوم بتعيين الموظفين

الأعمال الجاهزة تقريبًا في هذه المرحلة تحتاج فقط إلى موظفين. في هذه الحالة، تحتاج إلى محاولة تعيين موظفين مؤهلين، لأنه في مجال التأمين يعتمد الكثير على قدرات وجودة عمل الموظفين. يجب على الجميع أن يفهموا ما يجب على شركة التأمين القيام به.

يعتمد عدد العمال على نجاح المشروع، وفي بداية الرحلة سيكفي عشرة أشخاص كحد أقصى، بما في ذلك أفراد الأمن والصيانة. يعتمد تحفيز الموظفين الرئيسيين في العديد من الشركات على مخطط فرض نسبة مئوية من المبيعات. ينصح أصحاب وكالات التأمين الناجحة بوضع معدل أساسي منخفض ومن ثم تجميع الفائدة.

فتح فرع لشركة أخرى

في روسيا، هناك ممارسة عندما تفتح الشركات الأجنبية فروعها الخاصة في بلدنا. ولكن كيف يمكن لرجل أعمال مبتدئ أن يفتح فرعًا لشركة تأمين في روسيا؟ الشيء الرئيسي هنا، بالطبع، هو الامتثال للمتطلبات والقواعد التي تحددها قوانين الاتحاد الروسي.

في حالة وجود نزاعات بين شركة أجنبية ومواطن روسي، سيتم حل القضايا في المحاكم المحلية وفقًا لقوانين ذلك البلد. في روسيا تحديداً، يُسمح بالعمل للمنظمات التي تتمتع بخبرة لا تقل عن خمس سنوات في السوق، وفي حالة التأمين على الحياة، يجب أن يكون الحد الأدنى للخبرة ثماني سنوات. ويجب أن لا يقل إجمالي الأصول المالية للشركة عن خمسة مليارات دولار أمريكي.

يمكن لشركتك التعاون مع هذه المنظمات إذا أبرمت اتفاقية تمثيل رسمية. ستصبح المنظمة شركة فرعية تقدم المشورة للعملاء بشأن قضايا التأمين وتحصل على نسبة مئوية من المبيعات. بهذه الطريقة، من الممكن تمثيل العديد من المنظمات في وقت واحد، وهذا مربح جدًا للشركة. للعمل وفق هذا المثال يجب:

• اختر الشركات التي تهمك؛
• إعداد مجموعة كاملة من الوثائق؛
• الخضوع للمقابلة عن طريق ملء استبيان مقدم الطلب؛
• كتابة طلب وظيفة؛
• تحقق مع خدمة الأمن.
• اختر مجموعة من الخدمات الشاملة: الطبية، MTPL، CASCO، إلخ.
• الحصول على السياسات اللازمة.

فتح شركة في شكل الامتياز

أصبح الامتياز الآن ممارسة شائعة ومعيارية إلى حد ما، مما يسمح لك بتجنب الأعمال الورقية إلى حد كبير، لأنه سيتم بالفعل شراء الترخيص والمستندات الأخرى. يبدو أن المالك المستقبلي للامتياز يكتسب شراكة تعمل رسميًا تحت اسم مشهور وبالتالي يتمتع بسمعة طيبة منذ البداية.

في الوقت نفسه، فإن رجل الأعمال الذي يعمل بموجب الامتياز ملزم بالامتثال لقواعد شبكة الوكالات بأكملها، ليس فقط في مبادئ العمل والأعمال، ولكن أيضًا في شؤون الشركات. لقد أصبحت جزءًا من علامة تجارية، وبالتالي فإنك ملزم بالتصرف وفقًا لقواعد هذه العلامة التجارية.

بالمناسبة، يتم تقديم الامتيازات من قبل العديد من المنظمات التي تعرفها: Ingosstrakh وYugoria وInsurance Point. سيعتمد مقدار الاستثمار على درجة شعبية الشبكة، ولكن في حالة الامتياز عالي الجودة لا يقل عن 100 ألف روبل.

فيديو: كيفية فتح شركة تأمين (وكالة)؟

ربحية أعمال التأمين

للقيام بذلك، سنقوم بوضع خطة عمل مالية تقريبية لفتح وكالة تأمين قياسية في مدينة إقليمية كبيرة:

	خط النفقات	مقدار التكاليف ألف روبل.
1	تأجير المساحات المكتبية	80
2	شراء المعدات والأثاث اللازم	50
3	تركيب وإصلاح المعدات	100
4	إنشاء الإضاءة الإعلانية	100
5	ورقة العمل	10
6	رواتب جميع الموظفين	3 000
7	رأس المال المصرح به للشركة	20 000
8	المرافق والاتصالات	15
9	حملة تسويق	30
10	نفقات غير متوقعة	20
	المجموع:	23 305

حاول إدراج عناصر مختلفة في خدمات الوكالة، إن أمكن، تلك التي لا تتوفر لدى المنافسين. تبلغ فترة الاسترداد العادية لهذا المشروع حوالي عام، وفي المدن الصغيرة يمكن أن تزيد الفترة إلى عامين.