223 مادة الضمان البنكي للقانون الاتحادي.

عادةً ما تتم مقارنة قواعد القانون الاتحادي رقم 223-FZ بطريقة أو بأخرى بالقانون الاتحادي رقم 44. والمقارنة مناسبة تمامًا، حيث يتعامل كلا القانونين مع قواعد المشتريات الإلكترونية المرتبطة مباشرة بالهياكل الحكومية أو القريبة من الحكومة.

أولئك الذين يفهمون جيدًا الاختلافات الرئيسية بين 223-FZ و44-FZ يمكنهم الانتقال فورًا إلى النقاط الرئيسية ضمان بنكي بموجب 223-FZ: المتطلبات والمبلغ والشروط والأمن المحتمل.

سيكون من المفيد للآخرين أن يعرفوا أن الاختلاف الأساسي بين هذه القوانين الفيدرالية هو درجة تنظيم حرية عمل العميل في إطار مشتريات العطاءات والهياكل التي تنطبق عليها هذه اللائحة.

بادئ ذي بدء، من المهم أن نفهم أن المتطلبات الموضحة في 223-FZ تنطبق على:

• المنظمات التي تتجاوز حصة الدولة في المشاركة فيها 50%، أو بالنسبة للكثيرين الخيار الأكثر شيوعاً "الشركات المملوكة للدولة"؛
• الشركات وأقسامها الهيكلية التي تمثل الاحتكارات الطبيعية على أراضي الدولة (تمثل صناعة النفط والغاز، والسكك الحديدية الروسية، وما إلى ذلك)؛
• المنظمات ذات الصلة بمجالات النشاط المنظمة: إمدادات الطاقة، وإمدادات المياه، وما إلى ذلك؛
• مؤسسات الميزانية التي تجري عمليات شراء بدون الأموال المخصصة من الميزانية.

ينظم القانون الاتحادي رقم 44-FZ قواعد المشتريات من قبل مؤسسات الميزانية الحكومية والبلدية.

في إطار 223-FZ، يقوم العملاء أنفسهم بتطوير لوائح المشتريات، التي تحدد فيها جميع متطلبات الموردين واللوازم وقواعد تحديد الفائزين. ستكون الأحكام والقواعد المطورة جزءًا لا يتجزأ من وثائق المناقصة وتنظم عملية الشراء من قبل العميل.

يتم تقديم العطاءات بموجب 223-FZ على أكثر من 170 منصة تداول إلكترونية، في حين يمكن تنفيذ المشتريات الحكومية بموجب 44-FZ على عدد محدود من هذه المنصات:

1. سبيربنك-AST؛
2. بورصة موسكو؛
3. روسيلتورج.
4. RTS-العطاء.
5. ترتيب الاتحاد الروسي.

يتضمن كل من هذين القانونين إمكانية قيام الكيانات القانونية والأفراد وأصحاب المشاريع الفردية بما في ذلك العمل كمقدم عطاء.

وعلى النقيض من القانون الاتحادي 44-FZ، يمنح القانون الاتحادي رقم 223-FZ الحق في تحديد متطلبات تأمين العقود للعملاء أنفسهم. في معظم الحالات، يحدد العملاء في متطلبات الضمانات أن يقوم المقاول بإيداع أو تزويدهم بضمان بنكي. هذا هو الأخير الذي سيتم مناقشته أدناه.

ضمان تحت 223-FZ. الخصائص

من الناحية العملية، يعتبر الضمان بموجب 223-FZ على النحو التالي:

1. ضمان بنكي للدفعة المقدمة؛ غالبًا ما يتم استخدامه عند إبرام عقد لتوريد أي آلات أو معدات أو سلع.
2. ضمانة بنكية لتأمين طلب المشاركة في المناقصة؛ يتم تقديمها لتأكيد جدية نية المورد في المشاركة في المسابقة بالشروط المعلنة ووفقاً لمضمون الطلب المقدم منه.

متطلبات الضمان بموجب القانون الاتحادي رقم 223

كما في حالة الضمان البنكي بموجب 44-FZ، فإن متطلبات الضمان بموجب 223-FZ تتضمن ما يلي:

• يجب أن يكون الضمان غير قابل للإلغاء؛
• يجب أن ينص نص الضمان البنكي بموجب 223 من القانون الاتحادي بوضوح على المبلغ الذي يتعهد البنك الضامن بدفعه للعميل عند تقديم المطالب المشروعة من جانبه؛
• ويجب تحديد فترات ضمان محددة للغاية؛
• ويجب أن يتضمن نص الضمان جميع التزامات المؤدي بموجب العقد (أصل الأصل) والتي يغطيها الضمان البنكي.

ومع ذلك، فإن كل هذه المتطلبات نموذجية لجميع أنواع الضمانات تقريبًا، حتى في إطار العقود التجارية البحتة التي لا ينظمها أي قانون اتحادي.

تتلخص المتطلبات المتبقية بشكل أساسي في قائمة البنوك التي يمكن قبول ضمانها كضمان للعقد، أو في وصف معايير الأداء المالي لمؤسسة ائتمانية.

فترة الضمان تحت 223-FZ ومبلغها

مدة إصدار BG من 3 أيام إلى شهر واحد. يعتمد الكثير على مبلغ الضمان ومتطلبات العميل للبنك الذي يمكنه إصدار مثل هذا الضمان لعقد معين.

لكن فترة صلاحية الضمان البنكي بموجب 223-FZ يتم تنظيمها وفقًا للمتطلبات المحددة في وثائق المناقصة ونموذج العقد المستقبلي المرفق بها.

إذا كنا نتحدث عن إبرام عقد لأي عمل أو خدمات تتطلب خدمة ضمان لاحقة، فغالبًا ما يجب أن تغطي فترة الضمان البنكي بموجب 223-FZ كامل فترة أداء العمل أو الخدمات وفترة دعم الضمان.

يحدد العميل أيضًا متطلبات مبلغ الضمان البنكي بموجب القانون الاتحادي رقم 223 في وثائق المناقصة. في الحالة التي يتضمن فيها العقد دفع دفعة مقدمة للمقاول، عادة ما يكون مبلغ الضمان البنكي مرتبطًا بشكل مباشر بحجمه. وفي حالات أخرى يتم تحديدها عادة في حدود 10-30% من قيمة العقد.

ولعل الشرط الوحيد المتعلق بمبلغ الضمان الذي يمكن للبنك إصداره في إطار القانون 223-FZ هو الحد الأقصى لقيمته، والذي لا يمكن أن يتجاوز 10٪ من رأس مال البنك.

تقديم ضمان بنكي بموجب القانون الاتحادي رقم 223

ما يمكن أن يكون بمثابة ضمان للضمان البنكي الصادر يتم تحديده من قبل البنك نفسه، والذي يتقدم إليه المدير نفسه. ليس من غير المألوف أن يطلب البنك ما يلي:

• شراء الكمبيالات الخاصة به بقيمة اسمية لا تقل عن 10% من مبلغ الضمان البنكي (أعلى عادة)،
• فتح وديعة في البنك بنفس المبلغ ،
• رهن الممتلكات العقارية والمنقولة للموكل.

هذا هو بالضبط ما يمكن أن يكون عليه تقديم ضمان مصرفي بموجب 223-FZ.

لكن لا تيأس إذا كان كل هذا لا ينطبق عليك، لأن بعض البنوك تصدر بنجاح ضمانات صريحة لا تتطلب أي ضمانات. قد يكون الشرط الأكثر صرامة بموجب هذه البرامج هو طلب ضمان شخصي من المدير العام والمالكين الرئيسيين للشركة. غالبًا ما يتم اتخاذ القرار بشأن طلب الحصول على هذا الضمان البنكي خلال 1-3 أيام، وعادةً لا تتجاوز الفترة التي تسبق إصداره 5 أيام عمل. عادةً لا يتجاوز مبلغ هذا الضمان البنكي المتعلق بـ 223-FZ 10-15 مليون روبل لكل عقد.

إذا كنت تتناسب مع هذا الإطار، فلا تتردد في إرساله إلينا وسوف تتلقى قرارًا في غضون يوم واحد، والضمان نفسه في موعد لا يتجاوز 3 أيام من تاريخ تقديم الطلب.

بالطبع، قد تنشأ بعض الصعوبات بالنسبة لرأس المال إذا كان البنك الذي اختاره للحصول على الضمان البنكي بموجب 223-FZ لا يلبي متطلبات العميل في هذا الصدد. لكننا نجد مخرجًا 9 مرات من أصل 10.

قائمة البنوك للحصول على ضمان مصرفي بموجب 223 قانون اتحادي

لحسن الحظ، لا يضع القانون الاتحادي قيد المناقشة أي قيود على قائمة المؤسسات الائتمانية التي يمكنها إصدار ضمان بموجب القانون الاتحادي رقم 223، والذي ينقل سلطة تقديم مثل هذه المطالب إلى العميل. من الناحية العملية، تحاول الشركات المملوكة للدولة والعملاء الآخرون الذين يقدمون مناقصة لعقد في إطار 223-FZ قصر قائمة البنوك المصدرة على قائمة وزارة المالية، المنشورة بانتظام على موقع الوزارة، أو على قائمة بنوك TOP-10 أو TOP-30 أو TOP-50 حسب حجم الأصول. على أي حال، جميع المتطلبات الدقيقة للبنك الذي يصدر ضمانًا مصرفيًا بموجب 223-FZ.

يمكنك عرض القائمة الحالية للبنوك التي جمعتها وزارة المالية وتلبية متطلبات 44-FZ للمؤسسات الائتمانية على موقعنا الإلكتروني - قائمة البنوك التي تستوفي متطلبات الفقرة 3 من المادة 74.1 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي وذلك اعتبارًا من 01/07/2017م

سجل الضمانات بموجب 223-FZ

وحتى التعديلات التي أدخلت على القانون الاتحادي رقم 223، والتي دخلت حيز التنفيذ مطلع عام 2017، لم تطرأ أي تغييرات على هذا الموضوع. لا يتطلب القانون في نسخته الحالية الإدراج الإلزامي لـ BG في السجل الموحد للضمانات المصرفية للخزانة الفيدرالية للاتحاد الروسي، كما هو مطلوب بموجب 44-FZ. لذلك، فإن البحث عن سجل الضمانات الصادرة بموجب 223-FZ لن يقودك إلى أي قائمة محددة.

وفي الوقت نفسه، يحتفظ العميل بالحق (الذي يستخدمه دائمًا تقريبًا) في التحقق من صحة الضمان المقدم. إذا لم يتم تأكيد مسألة الضمان، استجابةً لطلب العميل إلى البنك المصدر، فقد يتم إلغاء العقد المبرم مسبقًا، ويخاطر المقاول بإدراجه في قائمة "الأشخاص غير المرغوب فيهم" لفترة طويلة .

مهما كان سؤالك حول موضوع الضمان البنكي أو مدى إلحاح الحاجة إلى إصدار ضمان بنكي، فسوف يقوم المتخصصون لدينا بحل المشكلة بكفاءة وسرعة. ونحن نضمن أن نقدم لك أفضل سعر للضمان البنكي تحت 223-FZ وسنقوم بإصداره لك في أقصر وقت ممكن.

قائمة البنوك الشريكة لشركتنا كبيرة جدًا.

يفغيني سميرنوف

# البنوك للأعمال التجارية

شروط الحصول على الضمان

في أغلب الأحيان، تكون هناك حاجة إلى ضمان مصرفي عندما يتعلق الأمر بالمشتريات الحكومية، حيث يكون وجوده شرطًا أساسيًا.

الملاحة المادة

• ما هو ولماذا تحتاج إلى ضمان مصرفي؟
• الاختلافات بين الضمانات المصرفية بموجب 223-FZ و44-FZ
• التواجد في السجل الفيدرالي الموحد للضمانات المصرفية (ERBG)
• مبالغ العقد
• متطلبات البنوك
• كيفية التحقق من الضمان
• مدة صلاحية الضمان البنكي
• تكلفة الضمان

في هذه المادة، سنتحدث بالتفصيل عن الضمانات المصرفية بموجب 223-FZ، والنظر في الفروق الدقيقة الأكثر أهمية وإعطاء نصائح مفيدة من شأنها أن تساعدك على تبسيط إجراءات الاستلام.

ما هو ولماذا تحتاج إلى ضمان مصرفي؟

يعد الضمان البنكي ضروريًا لتأكيد وفاء شركة ما بالتزاماتها تجاه أخرى. يصدر البنك وثيقة يضمن بموجبها الوفاء بالالتزامات المالية. بعبارات بسيطة، يعد البنك بالوفاء بالتزاماته تجاه طرف ثالث، بغض النظر عن العوامل الأخرى. بالنسبة للشركة التي حصلت على ضمان، فهذا يعني عدم وجود خطر. وفي كل الأحوال، سوف تحصل على أموالها، أو تعويض عن تلقي خدمات وسلع منخفضة الجودة.

بالإضافة إلى المعاملات الخاصة بين الشركات، يشترط وجود ضمانات بنكية:

• عند العمل مع المشتريات الحكومية؛
• إقامة المسابقات والمزادات.
• عدد من المجالات الأخرى، على سبيل المثال، للجمارك أو دائرة الضرائب الفيدرالية.

في أغلب الأحيان، يتم التواصل مع البنوك عندما يتعلق الأمر بالمشتريات الحكومية، وفي هذه الحالة سيكون توفير الضمانات شرطًا أساسيًا. هناك ثلاثة أنواع من الضمانات بموجب 223-FZ:

1. للوفاء بالعقود الحكومية. وفي هذه الحالة، يقوم البنك بدفع مبلغ الضمان المذكور إذا لم يقم المقاول بالتزاماته أو قام بها إلى حد محدود وبجودة غير كافية. هذا نوع من التأمين ضد فناني الأداء غير الموثوق بهم.
2. تأمين طلب المقاول الذي يخطط للمشاركة في مسابقة أو مزاد. وفي هذه الحالة يؤكد الضمان البنكي نواياه ويضمن أنه سيوقع العقد.
3. لإعادة الدفعة المقدمة. من الضروري عندما يرفض المقاول الوفاء بالتزاماته، لكنه حصل بالفعل على سلفة. وذلك لحماية العميل أو المشتري من المحتالين الواضحين.

يتم إصدار الضمانات المصرفية بشكل مستقل أو بمشاركة وسطاء (وسطاء). هناك أربعة أطراف في الاتفاقية:

• الضامن – البنك نفسه الذي يصدر الضمان؛
• المستفيد - الطرف الذي يتلقى الضمان؛
• المدير – الطرف الذي يصدر البنك الضمان له.
• يتقدم بنك المدير بطلب للحصول على ضمان بنكي.

يمكن الاطلاع على نموذج الضمان وتنزيله هنا.

الاختلافات بين الضمانات المصرفية بموجب 223-FZ و44-FZ

وبكل بساطة، فإن 223-FZ أكثر ولاءً للعميل وتمنحه حرية التصرف. يمكن للعميل تحديد عدد من المتطلبات بنفسه. بالنسبة للشركات المنفذة، عادة ما يكون الحصول على ضمان مصرفي أسهل بكثير. ومع ذلك، هذا يعتمد فقط على العميل ومتطلباته. دعونا نتحدث بشكل منفصل عن الاختلافات الرئيسية.

التواجد في السجل الفيدرالي الموحد للضمانات المصرفية (ERBG)

بالنسبة للضمانات بموجب 223-FZ، هذا ليس إلزاميًا. بالنسبة للمستندات التي تقل عن 44-FZ، يعد هذا شرطًا إلزاميًا، وغالبًا ما يرفض العملاء المقاولين إذا لم يروا ضمانًا مصرفيًا في السجل. ولكن يجب الانتباه إلى هذه النقطة مسبقاً، حيث يمكن للمستفيد أن يكتب هذا البند بشكل منفصل.

مبالغ العقد

إذا تجاوز مبلغ العقد خمسين مليون روبل، فمن الضروري وفقًا لـ 44-FZ توفير ضمان يصل إلى 30٪ من مبلغ العقد. لا يشير 223-FZ إلى مقدار الأمان بأي شكل من الأشكال، ويمكن للعميل تعيينه بشكل مستقل. وهذا مهم جدًا للشركات التي لا تستطيع سحب أموال كبيرة من التداول خلال فترة إجراء المسابقات أو اختيار مقاول حكومي.

متطلبات البنوك

وفقًا لـ 44-FZ، يوجد سجل للبنوك التي لديها متطلبات وشروط صارمة. هذه البنوك فقط هي التي يمكنها إصدار الضمانات. وهذا يساعد على التخلص من المنظمات المالية غير الموثوقة. لا توجد قيود بموجب 223-FZ، ومع ذلك، يحق لعميل السلع أو الخدمات تجميع قائمة البنوك بشكل مستقل.

المتطلبات الأساسية للضمان البنكي بموجب 223-FZ:

• يجب أن تكون غير قابلة للإلغاء؛
• يجب تحديد فترة الصلاحية في النص؛
• يجب الإشارة بالتفصيل إلى جميع مبالغ المدفوعات للمستفيد في ظل ظروف مختلفة من خرق العقد؛
• يلتزم العميل بالموافقة على الضمان البنكي أو رفضه خلال ثلاثة أيام؛
• ويجب أن تحدد جميع حقوق المستفيد والتزامات الموكل لتجنب المواقف المثيرة للجدل.

كيفية التحقق من الضمان

نظرًا لأن الإدراج في السجل، وفقًا لـ 233-FZ، ليس شرطًا إلزاميًا، فليس من الممكن دائمًا التحقق من الضمان البنكي بهذه الطريقة. من حيث المبدأ، كعميل، يمكنك تعيين حالة مماثلة. بالنسبة لعملاء السلع والخدمات، هناك عدد من النصائح التي ستساعد في التحقق من الضمان إذا لم يكن موجودًا في ERBG ولم تحدد هذا المطلب:

• يجب أن تكون المستندات على ورق رسمي من البنك ويجب أن تحتوي على جميع العناصر المدرجة في 223-FZ.
• يجب الإشارة إلى فترات الصلاحية.
• من الضروري التحقق من ترخيص البنك الذي أصدر الضمان، وكذلك معرفة وضعه الحالي (ما إذا كان هناك إجراء إفلاس، وما إلى ذلك). يمكن العثور على المعلومات الحالية على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
• إذا كان لديك أي أسئلة أو شكوك، اتصل بممثلي البنك.

مدة صلاحية الضمان البنكي

فترة الصلاحية هي شرط إلزامي محدد في وثيقة الضمان نفسها. إذا لم يتم تحديده، فإن مثل هذه الاتفاقية ستكون باطلة. يمكن تحديد فترة الصلاحية بشكل فردي، وعادةً ما يتم احتساب اليوم الأول من لحظة إصدار الضمان. لا توجد أية قيود فيما يتعلق بالشروط، والاستثناءات الوحيدة هي العقود الحكومية، حيث:

• يجب ألا يقل الإطار المحدد عن فترة الضمان للخدمات أو السلع.
• يجب أن تكون فترة الضمان أطول من مدة العقد بشهر واحد على الأقل.

يجب الإشارة إلى الموعد النهائي؛ خيارات مثل "حتى يتم الوفاء بجميع الالتزامات بموجب العقد" غير مقبولة، حيث لن يتم النظر فيها بالتأكيد من قبل المحكمة، وقد لا تفي البنوك بالتزاماتها بموجب هذه الضمانات. وفقا للقانون المدني للاتحاد الروسي، يمكن الإشارة إلى بعض الأحداث التي يجب أن تحدث حتما كتواريخ. لكن الأفضل والأصح الإشارة إلى تواريخ محددة.

في حالة انتهاك مدة الضمان البنكي، يمكن تمديده باتفاق جميع الأطراف. مرة أخرى، من الأفضل توقع هذا الاحتمال مسبقًا وكتابته في المستندات. قد يكون لعدد من العقود أطر زمنية غامضة للغاية، لذلك إذا لم تكن متأكدًا بنسبة 100٪ من الالتزام بالمواعيد النهائية، فمن الأفضل التأكد على الفور من إمكانية تمديدها.

يمكنك الحصول على ضمان بنكي إما بشكل مستقل أو من خلال وسطاء. سيكون الخيار الثاني أبسط قليلاً ولكنه أكثر تكلفة. في أي خيار، سيتعين عليك جمع حزمة من المستندات، والتي يجب توضيح محتوياتها مع البنك. قد تختلف المتطلبات باختلاف العقود، ولكن للحصول على الضمان هناك عدد من الشروط الضرورية:

• كانت شركتك تعمل لمدة عام على الأقل؛
• لدي حساب جاري في أحد البنوك الروسية؛
• عدم وجود نزاعات قانونية تكون الشركة فيها مدعى عليها؛
• لا ديون ضريبية.
• يجب أن يكون هناك ربح في الربع الأخير.

هذه ليست متطلبات قانونية - هذه هي شروط البنوك. وبدون الامتثال لها، لن تنظر البنوك المحترمة في طلبك. تتراوح فترة المعالجة والاستلام عادة من 3 إلى 10 أيام. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تستخدم نظامًا إلكترونيًا لإدارة المستندات، فيمكنك إصدار ضمان بنكي دون زيارة مؤسسة مالية.

يحق للمشارك في المشتريات اختيار أي طريقة لتأمين تطبيق العقد وتنفيذه. الأكثر استخدامًا هو تحويل الأموال إلى حساب وتقديم ضمان بنكي بموجب 223-FZ. يتم استخدام الطريقة الثانية عندما لا يكون لدى الشركة أموال مجانية. بعد ذلك، سننظر في متطلبات الضمان البنكي بموجب 223-FZ.

في هذه المقالة:

الضمان البنكي بموجب 223-FZ: ما هو؟

تمت مناقشة الضمان البنكي بموجب 223-FZ في المادة 3 من قانون المشتريات من قبل أنواع معينة من الكيانات القانونية. يحق للعميل أن يحدد في لوائحه شروط الضمان وإجراءات وشروط وحالات إعادته وطرق تقديمه. من بينها، يمكن للعميل الإشارة إلى ضمان بنكي.

لا توجد مقالة منفصلة عن الضمان البنكي في 223-FZ، بالإضافة إلى تعريف لهذا المصطلح. وهو وارد في الفن. 368 القانون المدني للاتحاد الروسي. هذه وثيقة يتعهد بموجبها الضامن (في حالتنا وهو بنك) بدفع مبلغ معين من المال للمستفيد (العميل) عند حدوث أو عدم حدوث الشروط المتفق عليها.

للحصول على حق الوصول الكامل إلى بوابة PRO-GOSZAKAZ.RU، من فضلك يسجل. لن يستغرق الأمر أكثر من دقيقة. حدد شبكة اجتماعية للحصول على إذن سريع على البوابة:

أنواع الضمان البنكي بموجب 223-FZ

يمكن أن تكون هذه الوثيقة من ثلاثة أنواع:

• لتأمين الطلب؛
• لإعادة السلفة؛
• لضمان تنفيذ العقد.

في الحالة الأولى، يتعهد البنك بدفع أموال العميل إذا تهرب المشارك من إبرام العقد، أو أصبح هو الفائز في الإجراء، أو لم يقدم ضمانا لتنفيذ العقد. سيخبرك أحد الخبراء بما تغير في يوليو 2018، وما هي الأخطاء الموجودة بالفعل وكيفية العمل بشكل صحيح

النوع الثاني يعني أن المؤسسة الائتمانية ستعيد إلى العميل السلفة المدفوعة للمورد إذا رفض الأخير الوفاء بالتزاماته بعد استلام الدفعة المقدمة. أخيرًا، ينص الضمان البنكي لتنفيذ العقد بموجب 223-FZ على إعادة الأموال إذا لم يقم المقاول بالوفاء بالتزاماته بموجب العقد أو الوفاء بها بشكل غير صحيح.

بخط صغير تحت علامة النجمة: شروط الضمان البنكي التي يجب عليك قراءتها مسبقًا

الضمان البنكي هو التأمين الخاص بك. إذا فسخ المورد العقد، سيقوم البنك بتعويض كل شيء، وإلا فما فائدة آلية الضمان. لقد تم بالفعل إنشاء ممارسة العمل مع الضمانات، ونصوص الضمانات متشابهة، والشروط موحدة، ولم يعد أحد يهتم بها كثيرًا. وعبثًا، لأن الورق الذي يبدو عاديًا قد يحتوي على شروط تجعله عديم الفائدة. لن يقتصر الأمر على عدم قدرتك على الحصول على المال فحسب، بل ستجد نفسك أيضًا متورطًا في دعوى قضائية طويلة وغير مثمرة. وهذا يعني تكاليف إضافية وتأخير في الشراء.

شروط الضمان البنكي بموجب 223-FZ

متطلبات الضمانات المصرفية بموجب 223-FZ غير واردة في قانون المشتريات لأنواع معينة من الكيانات القانونية. يُنصح العملاء بالاعتماد على أحكام 8 نوفمبر 2013 رقم 1005 ">قرار حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 8 نوفمبر 2013 رقم 1005. وينص على أن الوثيقة يجب أن:

• تكون غير قابلة للنقض؛
• لديك فترة صلاحية؛
• تحتوي على قائمة بالتزامات المورد ومبلغ الإرجاع للعميل.

المتطلبات الأخرى للضمانات المصرفية والوثائق لإجراء معين. على سبيل المثال، يقبل أكبر عميل، Transneft Siberia، الضمانات من البنوك المدرجة في قائمته فقط. لديهم متطلبات معينة:

• العمل لمدة ثلاث سنوات؛
• توافر الترخيص؛
• المشاركة في نظام تأمين الودائع (للبنوك التي تقدم الخدمات للأفراد)؛
• وجود مستوى مرض من الجدارة الائتمانية؛
• وجود حد حددته شركة Transneft PJSC للمعاملات مع البنك؛
• توفر تصنيف ائتماني طويل الأجل من إحدى الوكالات العالمية (فيتش، موديز، إس آند بي)؛
• متوسط ​​​​حجم رأس المال (رأس المال) خلال الأشهر الثلاثة الماضية لا يقل عن 40 مليار روبل؛
• استخدام البنك للنماذج القياسية للضمانات المصرفية المعتمدة من قبل Transneft PJSC؛
• التحقق من الضمانات المصرفية.

يعد معهد الضمانات المصرفية قضية شراء ملحة بموجب القانون 223-FZ. والحقيقة هي أنه يمكن للعملاء تقديم أي طلبات عليها إلى البنوك التي تصدرها. ويؤدي ذلك إلى مطالبة العملاء بإصدار ضمانات مصرفية من بنوك مقبولة لديهم. لكن البرلمانيين اقترحوا حل هذه المشكلة. تعرف على مشروع القانون الذي قدموه إلى مجلس الدوما.

في 06/06/2018، تم تقديم مشروع قانون إلى مجلس الدوما لتعديل القانونين 223-FZ و44-FZ على الفور فيما يتعلق بمؤسسة الضمانات المصرفية. يُقترح استكمال 223-FZ بالمادة 3.2 بشأن أمان الطلبات وتنفيذ العقود، فضلاً عن شروط الأمان. بشكل عام، فإن القاعدة الجديدة في 223-FZ تشبه قانون نظام العقود. والحقيقة هي أن العملاء بموجب 223-FZ يمكنهم الآن، في لوائح الشراء، حل مشكلة تأمين الطلبات والوفاء بالالتزامات بموجب العقد.

تحميل قائمة البنوك التابعة لوزارة المالية اعتبارا من 05/01/2018

ماذا سيتغير

تخلق المتطلبات المفرطة للبنوك صعوبات في الحصول على ضمانات مصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة لإيداع الضمانات.

ومن ثم فإن مشروع القانون يهدف إلى حل عدة مشاكل هامة:

• وزيادة إمكانية الوصول إلى خدمات الطوارئ؛
• الحفاظ على عملية استقرار وتطوير القطاع المصرفي؛
• إزالة العوائق التي تحول دون المشاركة في المشتريات؛
• تعزيز حماية المنافسة في سوق الخدمات المصرفية؛
• الحد من مخاطر تقديم ضمانات كاذبة.

وتدخل الابتكارات حيز التنفيذ في 01/01/2019.

وفي الوقت نفسه، من المتوقع اعتماد لائحتين إضافيتين بحلول ديسمبر 2019:

1. مرسوم حكومي "بشأن متطلبات البنوك التي لها الحق في إصدار ضمانات مصرفية لتأمين الطلبات وتنفيذ العقود"
2. مرسوم حكومة الاتحاد الروسي "بشأن الضمانات المصرفية المستخدمة لأغراض القانون الاتحادي "بشأن شراء السلع والأشغال والخدمات من قبل أنواع معينة من الكيانات القانونية""

أسباب التغييرات

يبدو أن عدم وجود أحكام في 223-FZ بشأن تأمين الطلب:

• لا ينفذ أهداف هذا القانون المنصوص عليها في الجزء 1 من الفن. 1: الاستخدام الفعال للأموال، ومنع الفساد والانتهاكات الأخرى؛
• لا يتوافق مع مبدأ الشراء المنصوص عليه في الفقرة 3 من الجزء 1 من المادة 3: الإنفاق المستهدف والفعال من حيث التكلفة للأموال وتنفيذ التدابير التي تهدف إلى خفض تكاليف العميل.

في الوقت نفسه، إذا قمنا بتوسيع متطلبات البنوك التي تصدر ضمانات بموجب 44-FZ إلى البنوك التي تصدر ضمانات بموجب 223-FZ، فقد يصبح الوضع أكثر تعقيدًا بالنسبة للبنوك، حيث يتم إصلاح القيود من قبل العملاء، مما يعني أن التنظيم مطلوب مثل هذه المتطلبات والقيود. وبالتالي، يقترح واضعو مشروع القانون منح الحكومة سلطة إدخال مؤسسة تأمين الطلب عن طريق تعديل 223-FZ.

يقترح مشروع القانون أن يُدرج في كل من القانون الاتحادي رقم 223-FZ والقانون الاتحادي رقم 44-FZ حظرًا على العملاء الذين يضعون متطلبات للمؤسسات المالية تتجاوز الحد الأدنى من المعايير المقبولة التي وضعتها الحكومة.

مرحبا زميلي العزيز! سنتحدث في مقال اليوم عن التحقق من صحة الضمانات المصرفية بموجب 44-FZ و223-FZ. يتم استخدام هذه الأداة المالية بشكل نشط من قبل المشاركين في المشتريات، سواء لتأمين الطلبات أو لضمان تنفيذ العقود. وبما أن الضمانات المصرفية (المختصرة بـ BG) تحظى بشعبية كبيرة بين الموردين، فإنها غالبًا ما تكون مزيفة. بدوره، يعد الضمان المزيف خطرًا ليس فقط على المورد، ولكن أيضًا على العميل، لذلك في هذه المقالة سننظر بالتفصيل في كيفية التحقق من BG بنفسك وعدم الوقوع في فخ المحتالين.

1. المعايير التي يجب أن تتوفر في هذا الضمان البنكي

المعيار رقم 1

يجب إدراج البنك الذي أصدر الضمان البنكي في قائمة البنوك الموجودة على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية الروسية على العنوان: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. يتم تحديث هذه القائمة بانتظام. اعتبارًا من 31 مايو 2017، كان هناك 279 بنكًا في هذه القائمة.

ملحوظة:لا يحدد القانون الاتحادي رقم 223-FZ متطلبات إلزامية للبنوك التي تصدر الضمانات. ويمكن للعميل تحديد هذه المتطلبات بنفسه في لوائح المشتريات الخاصة به. بشكل عام، تجدر الإشارة إلى أن متطلبات الضمانات الصادرة بموجب 223-FZ أكثر مرونة من الضمانات بموجب 44-FZ.

المعيار رقم 2

يجب تضمين المعلومات حول BG في سجل الضمانات المصرفية على الموقع الرسمي لنظام المعلومات الموحد في مجال المشتريات - www.zakupki.gov.ru. علاوة على ذلك، يجب على البنك إدراج المعلومات المتعلقة بـ BG الصادرة في هذا السجل في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد بعد تاريخ إصدارها (الجزء 11، المادة 45 من 44-FZ).

ملحوظة: 223-FZ لا يتطلب إدراج الضمان في سجل BG.

المعيار رقم 3

يجب أن يكون الضمان غير قابل للإلغاء، أي. ولا يحق للبنك إلغاء مثل هذه الضمانة تحت أي ظرف من الظروف. وبذلك يتعهد الضامن بالوفاء بجميع التزاماته.

المعيار رقم 4

المعيار رقم 5

ولا ينبغي أن يتضمن الضمان شرطًا بأن يقدم العميل إلى الضامن إجراءات قضائية تؤكد فشل الموكل في الوفاء بالالتزامات المضمونة بالضمان البنكي.

المعيار رقم 6

يجب أن يكون الضمان مطبوعًا على الورق الرسمي للبنك ويجب أن يحتوي على تفاصيل هذا البنك ورقم الترخيص.

المعيار رقم 7

يتم إصدار BG بمبلغ كبير بموجب ضمان أو ضمان.

2. علامات وجود ضمان بنكي مزيف

التوقيع رقم 1 - الحد الأدنى من المستندات

إن إصدار BG بناءً على عدد قليل من المستندات فقط (تفاصيل الشركة ورابط العقد (الشراء)) أو بدون أي منها على الإطلاق يعد علامة واضحة على الاحتيال. يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي تعليمات يجب بموجبها على قسم الائتمان بالبنك التحقق من مجموعة المستندات الكاملة. كقاعدة عامة، تتضمن هذه المجموعة من المستندات ما يلي:

• الوثائق التأسيسية؛
• القوائم المالية؛
• عائدات الضرائب؛
• طلب يتعلق بشراء أو عقد؛
• فك تشفير المعلومات المتعلقة بالبنود المحاسبية الرئيسية.

نقطة مهمة: بدون تقديم المستندات الأصلية، لن تحصل أبدًا على BG حقيقي. نسخ المستندات مطلوبة فقط لاتخاذ القرار بشأن إصدار وتسجيل BG، ولكن ليس لإصدارها.

التوقيع رقم 2 - الشروط المختصرة لإصدار BG

في كثير من الأحيان تصادف إعلانات تتحدث عن إصدار BG خلال 1-3 ساعات. تعد هذه أيضًا علامة واضحة على الاحتيال، لأن التحقق من المستندات يستغرق وقتًا معينًا من 3 إلى 7 أيام.

الإشارة رقم 3 - عمولة إصدار BG أقل بكثير من متوسط ​​السوق

قبل التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي، عليك أن تنظر إلى تعريفات العديد من البنوك. عادة لن يكون الفرق بين التعريفات كبيرًا جدًا. إذا عُرض عليك إصدار BG بسعر أقل بكثير من متوسط ​​السوق، فهذه علامة واضحة على وجود BG مزيف.

التوقيع رقم 4 - تحويل الأموال الخاصة بـ BG المصدرة إلى حساب منظمة خارجية

يجب تحويل مبلغ المكافأة الخاصة بـ BG المصدرة إلى حساب البنك الذي أصدرها. يجب أن يشير الغرض من الدفع إلى "دفع الأجر مقابل توفير ضمان بنكي...". إذا عرض عليك تحويل الأموال إلى حساب منظمة أخرى، فهذا خداع واضح. لا ينبغي عليك القيام بذلك تحت أي ظرف من الظروف.

تأكد أيضًا من الانتباه إلى التفاصيل المحددة في المستندات، ويجب أن تكون متطابقة في كل مكان. يجب فك رموز جميع التوقيعات، ويجب أن تكون الأختام واضحة وقابلة للقراءة.

أحد المخططات الأكثر شيوعًا هو استخدام أسماء المنظمات المشابهة لأسماء البنوك الكبيرة.

3. كيف يهدد الضمان البنكي المزيف المورد؟

قد يعلم أو لا يعلم المورد الذي يزود العميل بـ BG أن الضمان مزيف. ولكنه في الحالتين يعرض نفسه لخطر كبير:

أولاًقد يطلب العميل من المورد استبدال الضمان خلال 5-10 أيام.

ثانيًا، يجوز للعميل رفض إبرام عقد أو إنهاء العقد مع المورد من جانب واحد في أي مرحلة من مراحل تنفيذه إذا تبين له أن الضمان غير صحيح.

ثالث، يجوز رفع دعوى جنائية ضد المورد بموجب المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي "الاحتيال".

الرابع، قد يتم إدخال معلومات حول المورد في سجل الموردين عديمي الضمير. وبالتالي سيتم حرمانه من فرصة المشاركة في المزادات لمدة عامين.

4. طرق التحقق من الضمان البنكي

التحقق من الضمان على الموقع الرسمي لهيئة المعلومات البيئية في سجل الضمانات المصرفية

تعتبر هذه الطريقة مثالية لفحص نسبة الغلوكوز في الدم التي تم الحصول عليها تحت 44-FZ. للقيام بذلك، عليك الذهاب إلى RBG على موقع EIS وإدخال رقم إدخال السجل، أو اسم البنك، أو اسم المورد، أو رقم إشعار الشراء، أو رقم تسجيل العقد أو رمز تعريف المشتريات ( IKZ) في شريط البحث. ثم انقر على أيقونة العدسة المكبرة الموجودة على الجانب الأيمن من شريط البحث.

إذا وجدت BG في السجل بالحالة "تم النشر"، فلا داعي للقلق.

تم وصف خوارزمية مفصلة لفحص BG في سجل الضمانات المصرفية في.

ملحوظة:يوجد سجل مفتوح لـ BGs وآخر مغلق، والذي يتضمن معلومات حول BGs المقدمة كضمان للتطبيقات وتنفيذ العقود، إذا كانت هذه الطلبات و (أو) العقود تحتوي على معلومات تشكل سرًا من أسرار الدولة. وبناءً على ذلك، لن تجد معلومات حول مثل هذه BGs في المجال العام. وللتحقق من هذه الضمانات، يجب تقديم طلب كتابي إلى الخزانة.

تعتبر الطرق التالية مثالية للتحقق من الضمان البنكي بموجب 223-FZ:

طلب رسمي إلى البنك الضامن

يمكنك إرسال طلب كتابي رسمي إلى المركز الرئيسي للبنك الضامن للتأكد من حقيقة إصدار BG برقم وتاريخ الإصدار. لا يتم تنظيم شكل هذا الطلب بأي شكل من الأشكال، وبالتالي يمكنك إعداده بأي شكل من الأشكال. إذا اتصلت بالبنك عبر الهاتف، فمن المرجح أن يرفضوا تزويدك بهذه المعلومات، بحجة سريتها.

طلب رسمي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي

يمكنك أيضًا إرسال طلب كتابي رسمي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي للتأكد من حقيقة إصدار كشف حساب مصرفي من قبل بنك معين.

زيارة شخصية لفرع البنك الإقليمي

كقاعدة عامة، العديد من البنوك لديها فروع في مدن مختلفة. لذلك، إذا كان هناك فرع للبنك الذي أصدر الضمان في مدينتك، فيمكنك زيارته شخصيًا.

التحقق من الضمان البنكي عبر الإنترنت من خلال البنك المركزي للاتحاد الروسي

هنا يمكنك معرفة:

• هل هناك مثل هذا البنك على الإطلاق؟
• هل يحق لهذا البنك إصدار الأوراق النقدية؟
• هل أصدر هذا البنك BG؟
• هل هناك أي انتهاكات من قبل هذا البنك للوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن بنك روسيا؟

لنفترض أن البنك الذي تبحث عنه موجود في الدليل، انقر بزر الماوس الأيسر على اسم هذا البنك لعرض المعلومات الكاملة.

في الصفحة التي تفتح بمعلومات حول البنك، تحتاج إلى العثور على قسم "تحويل بيانات الورقة للحسابات المحاسبية"، وتحديد السنة الحالية وفترة التقرير الأخيرة.

ثم، في البيان الذي يفتح، تحتاج إلى العثور على رقم الحساب 91315. ومن الأكثر ملاءمة في هذه الحالة استخدام اختصار لوحة المفاتيح (Ctrl + F).

يعكس هذا السطر معلومات حول المعاملات المالية بموجب الضمانات المصرفية. إذا رأيت أصفاراً في السطر، فهذا يعني أن البنك لم يصدر أي ضمانات بنكية على الإطلاق. إذا كان السطر يعكس مبلغًا أقل من BG الصادرة لك، فيمكننا أن نفترض أن مثل هذه BG مزيفة أو خارج الميزانية العمومية. ربما لا يكون البنك على علم بمثل هذا الضمان.

المبلغ الذي يتجاوز حجم BG الخاص بك لا يعني أن الضمان الصادر لك حقيقي. ومع ذلك، يشير هذا إلى أن هذا البنك يقوم بالفعل بإصدار الأوراق النقدية.

هذه الطريقة أكثر ملاءمة لحساب المنتجات المزيفة "الخرقاء" من BGs.

ملحوظة:وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي للبنوك العاملة في الاتحاد الروسي حدًا لحجم BG الصادر لمدير واحد (أي مشارك في المشتريات (المورد)). ويجب ألا يتجاوز حجم BG 25% من رأس مال البنك.

كيف تتأكد من أن مبلغ ضمانك لا يتجاوز 25% من رأس مال البنك؟ في الصفحة التي تحتوي على معلومات حول البنك، ابحث عن قسم "حساب حقوق الملكية (رأس المال)"، وهو النموذج 123. حدد السنة وفترة التقرير الأخيرة.

في السطر رقم 000 "حقوق الملكية (رأس المال)" ستجد معلومات حول مقدار رأس مال البنك اعتبارًا من تاريخ التقرير.

وإذا كان حجم ضمانك أكثر من 25% من رأس مال البنك، فهذه مخالفة واضحة قد تهدد البنك بإلغاء رخصته. إذا كان البنك مستعدا لإصدار مثل هذا الضمان لك، فمن المرجح أنه لن يعكسه في ميزانيته العمومية. وفي حالة وجود مطالبات من العميل، فإنه سوف ينكر حقيقة إصدار مثل هذه BG. لذا ضع هذا في الاعتبار.

5. الأسئلة المتداولة

السؤال رقم 1— هل يجب على العميل التحقق من BG المقدمة من المشارك؟

إجابة: 44-FZ لا يحتوي على التزام مباشر للعميل بالتحقق من صحة الضمان البنكي. ومع ذلك، يجب على العميل قبول BG الخاص بالمشارك، أو رفض قبول مثل هذا الضمان، للأسباب المحددة في الجزء 6 من المادة 45 من 44-FZ. وبالتالي، يجب على العميل التحقق من BG للتأكد من امتثاله لشروطه الواردة في الإشعار (وثائق الشراء، مسودة العقد)، الأجزاء 2، 3 من المادة. 45 44-FZ، فضلا عن وجودها في سجل BG.

السؤال رقم 2— ماذا تفعل إذا تم إلغاء ترخيص البنك الذي أصدر الضمان البنكي؟

إجابة:وهذا لا يعني أن BG المصدرة قد تم إلغاؤها تلقائيًا. ومع ذلك، بالنسبة للعميل مثل هذا الضمان ليس له قيمة، لأنه وإذا لزم الأمر، فلن يتمكن العميل من استخدامها.

السؤال 3— ما هي البنوك التي تصدر ضمانات مصرفية منخفضة الجودة؟

إجابة:من السهل جدًا تحديد البنوك التي تصدر ضمانات منخفضة الجودة. للقيام بذلك تحتاج:

1. انتقل إلى الصفحة الرئيسية للموقع الرسمي لـ EIS (www.zakupki.gov.ru)، وحدد قسم "المشتريات" في القائمة الرأسية اليسرى وحدد عنصر "تسجيل الضمانات المصرفية" في القائمة المنسدلة.

1. بعد ذلك، في السجل الذي يفتح، انقر فوق الارتباط التشعبي "تحسين معلمات البحث وحدد "حالة الضمان البنكي" - تم رفض القبول. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تحديد تاريخ وضع BG في السجل بعد 2-3 أشهر من يوم الفحص. بعد ذلك، انقر على زر "تحسين النتائج".

1. وبعد ذلك، في نتائج الإصدار، ننظر إلى البنوك التي لم يتم قبول ضماناتها من قبل العملاء.

1. يمكنك أيضًا اتباع رابط "المستندات" ومعرفة سبب عدم قبول هذا الضمان أو ذاك.

إذا تم رفض الضمانات المقدمة من البنك الذي تخطط للحصول على BG فيه في كثير من الأحيان، فلا يجب عليك طلب ضمان من هذا البنك.

السؤال رقم 4— هل يمكن للمشارك الذي قدم BG مزيف تجنب إدخال معلومات عنه في RNP؟

إجابة:نعم، يمكن تجنب إدخال المعلومات في RNP إذا تمكن المشارك من إثبات براءته. إذا أصدر لك وسيط أو بنك ضمانًا مزيفًا، فيجب عليك تقديم بيان مماثل إلى الشرطة وتقديم نسخة من هذا البيان في اجتماع FAS.

السؤال رقم 5— كيفية التحقق من الوسيط الذي يقدم خدمات إصدار BG؟

إجابة:أولاً، عليك التحقق مما إذا كانت هناك اتفاقية وكالة بين الوسيط والبنك. ثانيًا، تحقق مما إذا كان هذا الوسيط لديه موقع ويب ومعلومات الاتصال به. ثالثا، يمكنك الاتصال بالبنك ومعرفة ما إذا كان يعمل مع هذا الوسيط أم لا. رابعاً: يجب تحويل دفع عمولة إصدار BG إلى الحساب البنكي وليس الوسيط.

هذا كل شيء لهذا اليوم! نراكم في المقال التالي.

ملاحظة.:لا تنس أنه من الممكن أن تتعرض لعملية وهمية إما من خلال العمل مع وسيط (وسيط) أو مع أحد البنوك. لذلك، تأكد من التحقق من الضمانات المصرفية للتأكد من صحتها، أو الأفضل من ذلك، العمل مع البنوك الموثوقة. يمكنك حساب تكلفة الحساب البنكي بسرعة، وكذلك اختيار بنك موثوق به وأفضل الشروط لإصدار الضمان على الموقع الإلكتروني -